Jaké jsou výhody a nevýhody komutace důchodů?
Zaměstnanec by mohl většinu svého života pracovat, aby si v penzijním plánu vydělal řádný důchod. Jakmile se blíží věk odchodu do důchodu, má tento jedinec velmi osobní rozhodnutí. Komutace penzijních aktiv je jednou z těchto možností a jedná se o hotovostní variantu. Pokud člen penzijního plánu přepočítá důchod, dostává na rozdíl od plateb ve formě anuity po zbytek svého života jednorázovou platbu. Dojížděný důchod může pomoci důchodci dosáhnout některých celoživotních cílů, ale mohl by ho v budoucnu finančně připoutat.
Pro rozluštění výhod a nevýhod komutace důchodových aktiv je užitečné podívat se na různé možnosti. Alternativou k dojíždění je přijímat platby typu anuity při odchodu do důchodu po zbytek života důchodce. Výhodou je především zajištění zaručených peněžních plateb na celý život. Úhrada s důchodem ve stylu anuity je taková, že pokud důchodce zemře před manželem, dostane tento manžel pouze procento z celkových důchodů.
Vzájemná komutace penzijních aktiv může být vzrušující možností. Důchodci dostávají jednorázové hotovostní platby v hodnotě aktuální hodnoty budoucích plateb. Pokud má důchodce plán zálohování, jako je vlastní kapitál v domácnosti, v němž bude žít později v případě vyčerpání penzijních aktiv, může být komutací penzijních aktiv proveditelná alternativa. Dojíždění do důchodu by mohlo poskytnout důchodci životní styl, který by nikdy nemohl být poskytnut s tradičními výplatami důchodů.
Pokud je cestování cílem, může to být drahý způsob, jak strávit roky odchodu do důchodu. Přijetí jednorázové platby může tento cíl určitě podpořit, což z něj činí cenově dostupnou nabídku. Výzva v tomto případě spočívá v tom, že důchodce by mohl snížit veškeré důchodové aktiva cestující. Zde začíná hrát vlastnictví domu.
Převzetí komutace penzijních aktiv je potěšitelnější, pokud má důchodce aktiva, na něž se má vrátit, jako je vlastní kapitál v domácnosti. Po skončení let cestování může důchodce zvážit prodej rezidence, aby měl dostatek peněz na udržení zbytku svého života. V zájmu udržení nízkých nákladů se může důchodce rozhodnout pronajmout si byt do budoucna, takže na další výdaje bude dostatek peněz. Nevýhodou prodeje nemovitosti je, že nemůže existovat žádné plánování majetku a důchodce nemůže ponechat žádnou nemovitost příjemci.