Wat zijn de voor- en nadelen van onderpandleningen?

Onderpandleningen, ook bekend als gedekte leningen, hebben voor- en nadelen. Enkele voordelen van het afsluiten van een onderpandlening zijn dat deze vaak gemakkelijk en snel wordt goedgekeurd en dat de lener meestal meer geld kan vragen dan hij of zij met een ongedekte lening zou kunnen. Bij het afsluiten van een dergelijke lening loopt het onroerend goed dat als onderpand wordt gebruikt echter een risico als de lener de lening niet binnen de gestelde termijn volledig kan terugbetalen. Een ander nadeel van onderpandleningen is dat ze niet voor iedereen beschikbaar zijn. Als de potentiële lener geen huis, voertuig of ander onroerend goed bezit dat routinematig als onderpand wordt gebruikt, kan hij of zij geen onderpandlening afsluiten.

Vanwege de aard van onderpandleningen is er weinig risico voor de kredietgever. Als een kredietnemer het geleende bedrag niet kan of weigert terug te betalen, bezit de kredietgever in wezen het eigendom van de kredietnemer. Met dit in gedachten, zijn geldschieters meestal snel om leningen goed te keuren, zelfs als de kredietnemer geen ongerepte kredietgeschiedenis heeft. Vaker wel dan niet, kunnen mensen die worden afgewezen voor ongedekte leningen een beveiligde lening krijgen omdat er zoveel minder risico is voor de kredietgever. Hoewel dit een duidelijk voordeel is ten opzichte van ongedekte leningen, is het aan de kredietnemer om te bepalen of het risico van het afsluiten van onderpandleningen de moeite waard is.

Afhankelijk van het eigen vermogen en de betaalbaarheid, kunnen mensen die onderpandleningen gebruiken meestal grote sommen geld lenen, terwijl ongedekte leningen veel lager worden begrensd. Met ongedekte leningen beoordeelt een geldschieter het inkomen van een potentiële kredietnemer en beperkt het geleende bedrag op een punt voordat het risico te groot is. Onderpandleningen hebben dit probleem niet omdat de geldschieter aanspraak kan maken op eigendom van de leningnemer als hij of zij niet betaalt. Daarom zijn geldschieters meestal meer bereid om grote sommen geld te lenen als het onroerend goed van de kredietnemer kan worden verkocht om de lening af te lossen.

Een nadeel van het afsluiten van een dergelijke lening is het risico van verlies van eigendom. Als de kredietnemer ziek wordt of geconfronteerd wordt met een loopbaancrisis, kan hij of zij achterlopen op de leningbetalingen. Hoewel geldschieters soms bereid zijn om gedurende een onvoorziene noodsituatie gedurende enkele maanden zonder betaling te gaan, wordt uiteindelijk van de kredietnemer verwacht dat hij terugkeert naar het uitvoeren van reguliere betalingen. Als hij of zij dit nalaat, kan de geldschieter proberen het eigendom van de kredietnemer in bezit te nemen.

Een ander nadeel van onderpandleningen is dat ze alleen beschikbaar zijn voor mensen die onroerend goed bezitten. Voor het aanzienlijke percentage mensen dat een huis of auto huurt, zijn onderpandleningen in principe nutteloos omdat er geen onderpand te bieden is. Deze mensen worden vaak gedwongen om ongedekte leningen te zoeken, die over het algemeen alleen beschikbaar zijn voor mensen met een goede kredietgeschiedenis.