Jakie są zalety i wady pożyczek zabezpieczających?
Pożyczki zabezpieczające, zwane również pożyczkami zabezpieczonymi, mają zalety i wady. Niektóre zalety zaciągnięcia pożyczki zabezpieczającej polegają na tym, że często jest ona łatwa i szybko zatwierdzona, a pożyczkobiorca może zwykle zażądać więcej pieniędzy niż on lub ona z niezabezpieczoną pożyczką. Przy zaciągnięciu takiej pożyczki nieruchomość wykorzystywana jako zabezpieczenie jest jednak zagrożona, jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki w zadanym czasie. Kolejną wadą pożyczek zabezpieczających jest to, że nie są one dostępne tylko dla każdego. Jeśli potencjalny pożyczkobiorca nie jest właścicielem domu, pojazdu lub innej nieruchomości rutynowo wykorzystywanej jako zabezpieczenie, nie może zaciągnąć pożyczki zabezpieczającej.
Ze względu na charakter pożyczek zabezpieczonych ryzyko pożyczkodawcy jest niewielkie. Jeżeli pożyczkobiorca nie może lub odmawia spłaty pożyczonej kwoty, pożyczkodawca jest zasadniczo właścicielem nieruchomości pożyczkobiorcy. Mając to na uwadze, pożyczkodawcy zazwyczaj szybko zatwierdzają pożyczki, nawet jeśli pożyczkobiorca nie ma nieskazitelnej historii kredytowej. Najczęściej osoby odrzucone z powodu niezabezpieczonych pożyczek mogą uzyskać pożyczkę zabezpieczoną, ponieważ ryzyko pożyczkodawcy jest znacznie mniejsze. Chociaż stanowi to zdecydowaną przewagę nad niezabezpieczonymi pożyczkami, to do pożyczkobiorcy należy określenie, czy ryzyko zaciągnięcia pożyczek zabezpieczających jest warte podjęcia.
W zależności od kapitału własnego i przystępności cenowej osoby korzystające z pożyczek zabezpieczonych mogą zwykle pożyczać duże kwoty, podczas gdy pożyczki niezabezpieczone są znacznie niższe. W przypadku niezabezpieczonych pożyczek pożyczkodawca ocenia dochód potencjalnego pożyczkobiorcy i ogranicza kwotę pożyczki w momencie, gdy ryzyko jest zbyt duże. Pożyczki zabezpieczone nie mają tego problemu, ponieważ pożyczkodawca może domagać się własności nieruchomości pożyczkobiorcy, jeżeli nie zapłaci. Dlatego pożyczkodawcy są zwykle bardziej skłonni pożyczyć duże sumy pieniędzy, jeśli nieruchomości pożyczkobiorcy można sprzedać w celu spłaty pożyczki.
Jedną z wad zaciągnięcia takiej pożyczki jest ryzyko utraty własności. Jeśli kredytobiorca zachoruje lub stanie w obliczu kryzysu zawodowego, może on zalegać ze spłatą kredytu. Podczas gdy pożyczkodawcy czasami nie chcą płacić przez kilka miesięcy podczas nieprzewidzianej sytuacji awaryjnej, ostatecznie pożyczkobiorca będzie musiał wrócić do regularnych płatności. Jeśli tego nie zrobi, pożyczkodawca może podjąć próbę przejęcia nieruchomości pożyczkobiorcy.
Kolejną wadą pożyczek zabezpieczających jest to, że są one dostępne tylko dla osób posiadających nieruchomości. Dla znacznego odsetka osób wynajmujących domy lub samochody pożyczki zabezpieczające są zasadniczo bezużyteczne, ponieważ nie ma żadnych zabezpieczeń do zaoferowania. Osoby te często zmuszone są szukać niezabezpieczonych pożyczek, które są na ogół dostępne tylko dla osób z dobrą historią kredytową.