Wat is een correspondentbank?

Een correspondentbank is een financiële instelling die optreedt als agent voor een andere bank en diensten en producten levert in een gebied waar de andere bank niet actief is, zodat haar klanten toegang hebben tot zaken als overboekingen en internationale deposito's. Hierdoor kunnen banken van elke omvang zaken doen in andere regio's en landen zonder een nieuw filiaal te hoeven openen, waardoor deze diensten voor een betaalbare prijs voor klanten worden gehouden. Banken van elke omvang kunnen optreden als correspondentbanken en tal van internationale financiële instellingen hebben een correspondentbanktak om diensten te verlenen aan kleinere banken met minder bereik.

Een eenvoudige binnenlandse bank kan klanten lokale diensten aanbieden, waaronder deposito's en leningen. Als die klanten willen reizen, internationale deposito's accepteren of andere activiteiten buiten het dekkingsgebied van de bank willen uitvoeren, moet de bank een nieuw filiaal openen of een afspraak maken met een correspondentbank. Nieuwe vestigingen kunnen een handig hulpmiddel voor uitbreiding zijn, maar zijn mogelijk niet altijd haalbaar of wenselijk. De correspondentbank biedt een handige oplossing.

Bij de correspondentbank kunnen mensen meestal dingen doen zoals stortingen en opnames doen, extensies aanvragen op kredietlijnen, overschrijvingen instellen, enzovoort. Voor deze diensten kunnen kosten in rekening worden gebracht, afhankelijk van de structuur van de financiële instelling. Het kan een reeks functies uitvoeren terwijl het optreedt als agent. Klanten moeten zich ervan bewust zijn dat het enkele dagen kan duren om transacties via een correspondentbank te verwerken, omdat de agent het verzoek moet verwerken en de informatie vervolgens moet doorsturen naar de moederbank.

Correspondent bankieren biedt toegang tot diensten van een thuisbank op een breed scala van locaties over de hele wereld. Veel bancaire klanten verwachten dit serviceniveau, en door het aan te bieden, kunnen binnenlandse banken klanten behouden die anders naar grotere internationale financiële instellingen zouden kunnen trekken om de voordelen van de aangeboden diensten te krijgen. Kleine banken kunnen reclame maken voor hun relaties met correspondentbanken om ervoor te zorgen dat mensen zich ervan bewust zijn dat ze transacties kunnen afhandelen buiten het primaire servicegebied van de bank.

Consumenten moeten voorzichtig zijn met het gebruik van correspondentbanken bij oplichting. Oplichters kunnen beweren dat betalingen worden opgehouden bij een correspondentbank, of dat informatie niet correct was en dat geld wordt teruggestuurd of vastgehouden in afwachting van correcties. Mensen kunnen bij hun banken nagaan welke bank zij als agent gebruiken en kunnen rechtstreeks contact opnemen met de correspondentbank voor informatie over betwiste en betwiste transacties. Personeel kan informatie verstrekken over lopende transacties en andere financiële activiteiten.