O que é um banco correspondente?
Um banco correspondente é uma instituição financeira que atua como agente de outro banco, fornecendo serviços e produtos em uma área na qual o outro banco não opera, para que seus clientes possam acessar itens como transferências bancárias e depósitos internacionais. Isso permite que bancos de todos os tamanhos façam negócios em outras regiões e países sem precisar abrir uma nova agência, mantendo esses serviços a um preço acessível para os clientes. Bancos de todos os tamanhos podem atuar como bancos correspondentes, e inúmeras instituições financeiras internacionais possuem uma agência bancária correspondente para prestar serviços a bancos menores com menos alcance.
Um banco doméstico básico pode oferecer serviços locais a clientes, incluindo depósitos e empréstimos. Se esses clientes quiserem viajar, aceitar depósitos internacionais ou se envolver em outras atividades fora da área de cobertura do banco, o banco precisa abrir uma nova agência ou fazer um acordo com um banco correspondente. Novas ramificações podem fornecer uma ferramenta útil para expansão, mas nem sempre são viáveis ou desejáveis. O banco correspondente fornece uma solução conveniente.
No banco correspondente, as pessoas geralmente podem fazer depósitos e saques, solicitar extensões nas linhas de crédito, configurar transferências bancárias e assim por diante. Pode haver taxas por esses serviços, dependendo da estrutura da instituição financeira. Ele pode executar várias funções enquanto atua como agente. Os clientes precisam estar cientes de que pode levar vários dias para processar as transações por meio de um banco correspondente, pois o agente precisa processar a solicitação e encaminhar as informações para o banco pai.
O banco correspondente fornece acesso a serviços de um banco doméstico em uma ampla variedade de locais em todo o mundo. Muitos clientes bancários esperam esse nível de serviço, e a oferta permite que os bancos domésticos retenham clientes que, de outra forma, gravitariam em instituições financeiras internacionais maiores para obter os benefícios dos serviços que fornecem. Os pequenos bancos podem anunciar seus relacionamentos com os bancos correspondentes para garantir que as pessoas saibam que podem lidar com transações fora da área de serviço principal do banco.
Os consumidores devem ter cuidado com o uso de bancos correspondentes em fraudes. Os golpistas podem alegar que os pagamentos são retidos em um banco correspondente ou que as informações não estavam corretas e os fundos estão sendo devolvidos ou retidos enquanto aguardam as correções. As pessoas podem verificar com seus bancos para descobrir qual banco usam como agente e podem entrar em contato diretamente com o banco correspondente para obter informações sobre transações questionadas e disputadas. O pessoal pode fornecer informações sobre transações pendentes e outras atividades financeiras.