Qu'est-ce qu'une banque correspondante?
Une banque correspondante est une institution financière qui agit en tant que mandataire d'une autre banque et fournit des services et des produits dans une zone où celle-ci n'exerce pas d'activité, afin que ses clients puissent accéder à des éléments tels que les virements électroniques et les dépôts internationaux. Cela permet aux banques de toutes tailles de faire des affaires dans d’autres régions et pays sans avoir à ouvrir une nouvelle agence, ce qui permet de maintenir ces services à un prix abordable pour les clients. Les banques de toutes tailles peuvent agir en tant que banques correspondantes et de nombreuses institutions financières internationales ont une agence de correspondance qui fournit des services aux petites banques moins étendues.
Une banque nationale de base peut offrir aux clients des services locaux, notamment des dépôts et des prêts. Si ces clients souhaitent voyager, accepter des dépôts internationaux ou exercer d'autres activités en dehors de la zone de couverture de la banque, celle-ci doit soit ouvrir une nouvelle succursale, soit conclure un accord avec une banque correspondante. Les nouvelles branches peuvent constituer un outil d’expansion utile, mais ne sont pas toujours réalisables ou souhaitables. La banque correspondante fournit une solution pratique.
À la banque correspondante, les gens peuvent généralement faire des choses comme faire des dépôts et des retraits, demander des extensions de lignes de crédit, établir des virements électroniques, etc. Des frais peuvent être facturés pour ces services, en fonction de la structure de l'institution financière. Il peut remplir diverses fonctions tout en agissant en tant qu'agent. Les clients doivent savoir que le traitement des transactions par une banque correspondante peut prendre plusieurs jours, car l'agent doit traiter la demande, puis transmettre les informations à la banque mère.
Les correspondants bancaires donnent accès aux services d’une banque mère dans une grande variété de lieux dans le monde. De nombreux clients du secteur bancaire s'attendent à ce niveau de service et son offre permet aux banques nationales de fidéliser des clients qui pourraient autrement se tourner vers de plus grandes institutions financières internationales pour tirer parti des services qu'ils fournissent. Les petites banques peuvent annoncer leurs relations avec les banques correspondantes pour s'assurer que les gens savent qu'ils peuvent gérer des transactions en dehors de la zone de services principale de la banque.
Les consommateurs doivent être prudents quant à l’utilisation des banques correspondantes dans les escroqueries. Les fraudeurs peuvent affirmer que les paiements sont bloqués dans une banque correspondante ou que les informations fournies sont incorrectes et que les fonds sont en attente ou en attente de correction. Les personnes peuvent vérifier auprès de leur banque quelle banque elles utilisent en tant qu'agent et contacter directement la banque correspondante pour obtenir des informations sur les transactions interrogées et contestées. Le personnel peut fournir des informations sur les transactions en attente et autres activités financières.