Che cos'è una banca corrispondente?
Una banca corrispondente è un istituto finanziario che funge da agente per un'altra banca, fornendo servizi e prodotti in un'area in cui l'altra banca non opera in modo che i suoi clienti possano accedere a cose come bonifici e depositi internazionali. Ciò consente alle banche di tutte le dimensioni di fare affari in altre regioni e paesi senza dover aprire una nuova filiale, mantenendo questi servizi a un prezzo accessibile per i clienti. Le banche di tutte le dimensioni possono fungere da banche corrispondenti e numerosi istituti finanziari internazionali hanno una succursale bancaria corrispondente per fornire servizi a banche più piccole con una portata minore.
Una banca nazionale di base può offrire servizi locali ai clienti, inclusi depositi e prestiti. Se tali clienti desiderano viaggiare, accettare depositi internazionali o svolgere altre attività al di fuori dell'area di copertura della banca, la banca deve aprire una nuova succursale o stipulare un accordo con una banca corrispondente. Le nuove filiali possono fornire uno strumento utile per l'espansione, ma potrebbero non essere sempre fattibili o desiderabili. La banca corrispondente fornisce una soluzione conveniente.
Nella banca corrispondente, le persone di solito possono fare cose come fare depositi e prelievi, richiedere estensioni su linee di credito, impostare bonifici e così via. Potrebbero essere previsti costi per questi servizi, a seconda della struttura dell'istituto finanziario. Può svolgere una serie di funzioni mentre agisce come agente. I clienti devono essere consapevoli del fatto che possono essere necessari diversi giorni per elaborare le transazioni tramite una banca corrispondente, in quanto l'agente deve elaborare la richiesta e quindi inoltrare le informazioni alla banca madre.
La banca corrispondente fornisce l'accesso ai servizi da una banca domestica in un'ampia varietà di sedi in tutto il mondo. Molti clienti bancari si aspettano questo livello di servizio e offrirlo consente alle banche nazionali di fidelizzare i clienti che altrimenti potrebbero gravitare verso le maggiori istituzioni finanziarie internazionali per ottenere i vantaggi dei servizi offerti. Le piccole banche possono pubblicizzare i loro rapporti con le banche corrispondenti per assicurarsi che le persone siano consapevoli di poter gestire le transazioni al di fuori dell'area di servizio principale della banca.
I consumatori dovrebbero essere cauti sull'uso delle banche corrispondenti nelle truffe. I truffatori possono affermare che i pagamenti vengono trattenuti presso una banca corrispondente o che le informazioni non erano corrette e che i fondi vengono restituiti o trattenuti in attesa di correzioni. Le persone possono verificare con le loro banche per scoprire quale banca usano come agente e possono contattare direttamente la banca corrispondente per ottenere informazioni sulle transazioni contestate e contestate. Il personale può fornire informazioni su transazioni in sospeso e altre attività finanziarie.