Wat is een depositoverzekeringsfonds?
Een depositoverzekeringsfonds stelt geld beschikbaar in geval van een bankfaillissement om verliezen te voorkomen. Mensen met gestort geld ontvangen een volledige terugbetaling, tot een bepaald bedrag, uit het fonds. In sommige gevallen kan dekking worden aangeboden via meerdere depositoverzekeringsfondsen om de dekking te vergroten, waardoor klanten met grote accounts zekerheid kunnen krijgen. Veel landen hebben genationaliseerde programma's om een basisstortverzekering te bieden en er kunnen individuele aanvullende verzekeringsprogramma's beschikbaar zijn voor banken die geïnteresseerd zijn in inschrijving.
Verschillende bronnen bieden geld om een depositoverzekeringsfonds groot genoeg te houden om financiële risico's te dekken. Eén bron zijn premies die aan deelnemende instellingen in rekening worden gebracht, die doorgaans een percentage van het gestorte bedrag moeten betalen om deel te blijven uitmaken van het fonds. Als ze transacties en rekeningen met een hoog risico verwerken, kunnen hun premies hoger zijn. Het depositoverzekeringsfonds kan ook speciale beoordelingen aan leden in rekening brengen als het zich zorgen maakt over de blootstelling aan risico's en zich zorgen maakt dat het fonds mogelijk geen grote verliezen kan dekken.
Overheidsinstanties kunnen aanvullende ondersteuning bieden. Dit kan direct zijn in de vorm van fondsen of overheidsinvesteringen in het fonds, of een belofte van leningen. In het geval van een economische crisis waarbij het depositoverzekeringsfonds de verliezen niet volledig kan dekken, kunnen leningen van de overheid een compensatie bieden. De depositoverzekering werkt soepel; klanten van de bank mogen geen onderbreking van de toegang tot hun rekeningen ervaren wanneer instellingen worden gesloten en heropend door beheerders of overnemende bedrijven.
Regelgevers kunnen toezicht houden op een depositoverzekeringsfonds. Ze vergelijken de hoeveelheid geld in het fonds met het risiconiveau om te bepalen of het voldoet aan de richtlijnen. Als de deposito's die door de verzekering worden gedekt zeer hoog zijn, is er mogelijk niet genoeg geld in reserve om fouten te dekken. Dit vereist speciale beoordelingen om meer geld op te halen.
Als een bank deelneemt aan een depositoverzekeringsfonds, moet deze tekens met informatie daarover weergeven. De tekens geven aan dat de bank een volwaardig lid is en bieden contactgegevens voor klanten die verificatie willen, samen met informatie over de hoeveelheid verzekering die de bank heeft. Dit kan het basisbedrag omvatten dat door het fonds wordt gedekt, evenals extra deposito's die worden gedekt door een aanvullende verzekering. In de Verenigde Staten heeft de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bijvoorbeeld een dekking van maximaal $ 250.000 Amerikaanse dollars (USD), en afzonderlijke staten hebben hun eigen middelen om hogere bedragen te dekken.