Qu'est-ce qu'un fonds d'assurance-dépôts?
Un fonds d’assurance-dépôts rend l’argent disponible en cas de défaillance de la banque pour éviter les pertes. Les personnes avec de l'argent déposé recevront un remboursement complet, jusqu'à un certain montant, sur le fonds. Dans certains cas, une couverture peut être offerte par le biais de plusieurs fonds d'assurance-dépôts afin d'augmenter le montant de la couverture, offrant ainsi une assurance aux clients ayant des comptes importants. De nombreux pays ont nationalisé leurs programmes d’assurance-dépôts de base et des programmes d’assurance individuels supplémentaires peuvent être proposés aux banques souhaitant s’inscrire.
Plusieurs sources fournissent de l'argent pour maintenir un fonds d'assurance-dépôts suffisamment important pour couvrir les risques financiers. Les primes facturées aux institutions participantes constituent l’une des sources principales, qui doivent généralement verser un pourcentage des fonds en dépôt pour pouvoir continuer à faire partie du fonds. S'ils traitent des transactions et des comptes à haut risque, leurs primes peuvent être plus élevées. Le fonds d’assurance-dépôts peut également prélever des cotisations spéciales sur les membres s’il a des inquiétudes quant à l’exposition au risque et s’inquiète du fait que le fonds pourrait ne pas être en mesure de couvrir des pertes importantes.
Les agences gouvernementales peuvent fournir un soutien supplémentaire. Cela peut être direct sous la forme de fonds ou d'investissements gouvernementaux dans le fonds, ou d'une promesse de prêts. En cas de crise économique où le fonds d’assurance-dépôts ne peut couvrir intégralement les pertes, des prêts du gouvernement peuvent intervenir pour offrir une compensation. L’assurance-dépôts fonctionne bien; Les clients de la banque ne devraient pas subir d'interruption d'accès à leurs comptes lorsque les institutions sont fermées et rouvertes par des administrateurs ou des sociétés acquéreuses.
Les régulateurs peuvent superviser un fonds d’assurance-dépôts. Ils comparent le montant du fonds au niveau de risque pour déterminer s'il est conforme aux directives. Si les fonds en dépôt couverts par l’assurance sont très élevés, il se peut qu’il n’ait pas assez d’argent en réserve pour couvrir les échecs. Cela nécessite des évaluations spéciales pour collecter plus de fonds.
Si une banque participe à un fonds d’assurance-dépôts, elle devrait afficher des panneaux contenant des informations à ce sujet. Les panneaux indiquent que la banque est un membre à part entière et fournissent les informations de contact pour les clients qui souhaitent une vérification, ainsi que des informations sur le montant de l'assurance que porte la banque. Cela peut inclure le montant de base couvert par le fonds ainsi que des dépôts supplémentaires garantis par une assurance complémentaire. Par exemple, aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre jusqu’à 250 000 dollars américains (USD), et les différents États disposent de leurs propres fonds pour couvrir des sommes supérieures.