Che cos'è un fondo di assicurazione dei depositi?
Un fondo di assicurazione dei depositi mette a disposizione denaro in caso di fallimento di una banca per prevenire le perdite. Le persone con denaro depositato riceveranno un rimborso completo, fino a un determinato importo, dal fondo. In alcuni casi, la copertura può essere offerta attraverso più fondi assicurativi di deposito per aumentare l'importo della copertura, fornendo una garanzia ai clienti con conti di grandi dimensioni. Molti paesi hanno programmi nazionalizzati per fornire un'assicurazione di base sui depositi e possono essere disponibili programmi assicurativi aggiuntivi individuali per le banche interessate all'iscrizione.
Diverse fonti forniscono denaro per mantenere un fondo di assicurazione dei depositi abbastanza grande da coprire i rischi finanziari. Una fonte sono i premi addebitati agli istituti partecipanti, che devono versare una percentuale dei fondi in deposito, in genere, per rimanere parte del fondo. Se gestiscono transazioni e conti ad alto rischio, i loro premi possono essere più elevati. Il fondo di assicurazione dei depositi può anche applicare valutazioni speciali ai membri se ha dubbi sull'esposizione al rischio e preoccupazioni che il fondo potrebbe non essere in grado di coprire grandi perdite.
Le agenzie governative possono fornire supporto aggiuntivo. Questo può essere diretto sotto forma di fondi o investimenti pubblici nel fondo o una promessa di prestiti. In caso di crisi economica in cui il fondo di assicurazione dei depositi non è in grado di coprire completamente le perdite, i prestiti del governo possono dare il via per offrire un risarcimento. L'assicurazione sui depositi funziona senza intoppi; i clienti della banca non dovrebbero subire interruzioni nell'accesso ai propri conti quando gli istituti vengono chiusi e riaperti da amministratori fiduciari o società di acquisizione.
I regolatori possono supervisionare un fondo assicurativo di deposito. Confrontano la quantità di denaro nel fondo con il livello di rischio per determinare se soddisfa le linee guida. Se i fondi in deposito coperti dall'assicurazione sono molto elevati, potrebbe non avere abbastanza denaro in riserva per coprire i fallimenti. Ciò richiede valutazioni speciali per raccogliere più fondi.
Se una banca partecipa a un fondo di assicurazione dei depositi, dovrebbe visualizzare segni con informazioni al riguardo. I segni indicano che la banca è membro a pieno titolo e forniscono le informazioni di contatto per i clienti che desiderano una verifica, insieme alle informazioni sull'ammontare dell'assicurazione che la banca porta. Ciò può includere l'importo di base coperto dal fondo nonché depositi aggiuntivi garantiti da un'assicurazione aggiuntiva. Ad esempio, negli Stati Uniti la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre fino a $ 250.000 dollari statunitensi (USD) e i singoli Stati hanno i propri fondi per coprire somme superiori a quelle.