Was ist eine Einlagensicherung?
Ein Einlagensicherungsfonds stellt im Falle eines Bankversagens Geld zur Verfügung, um Verluste zu vermeiden. Personen, die Geld hinterlegt haben, erhalten eine vollständige Rückerstattung bis zu einem bestimmten Betrag aus dem Fonds. In einigen Fällen kann die Deckung durch mehrere Einlagensicherungsfonds angeboten werden, um die Deckungssumme zu erhöhen und Kunden mit großen Konten eine Garantie zu bieten. In vielen Ländern gibt es verstaatlichte Programme für die Grundversicherung von Einlagen, und Banken, die sich für eine Einschreibung interessieren, können individuelle Zusatzversicherungsprogramme anbieten.
Mehrere Quellen stellen Geld zur Verfügung, um einen Einlagensicherungsfonds groß genug zu halten, um finanzielle Risiken abzudecken. Eine Quelle sind Prämien, die den teilnehmenden Instituten in Rechnung gestellt werden. Diese müssen in der Regel einen Prozentsatz des eingezahlten Betrags zahlen, um Teil des Fonds zu bleiben. Wenn sie Transaktionen und Konten mit hohem Risiko abwickeln, können ihre Prämien höher sein. Der Einlagensicherungsfonds kann auch spezielle Beurteilungen für Mitglieder erheben, wenn er Bedenken hinsichtlich des Risikos hat und befürchtet, dass der Fonds möglicherweise keine großen Verluste decken kann.
Regierungsbehörden können zusätzliche Unterstützung leisten. Dies kann direkt in Form von Fonds oder staatlichen Investitionen in den Fonds oder als Kreditzusage erfolgen. Im Falle einer Wirtschaftskrise, in der der Einlagensicherungsfonds Verluste nicht vollständig decken kann, können Kredite des Staates eingesetzt werden, um Entschädigungen anzubieten. Die Einlagensicherung funktioniert reibungslos; Kunden der Bank sollten keine Unterbrechung des Zugangs zu ihren Konten erfahren, wenn Institute von Treuhändern oder übernehmenden Unternehmen geschlossen und wiedereröffnet werden.
Die Aufsichtsbehörden können einen Einlagensicherungsfonds beaufsichtigen. Sie vergleichen den Geldbetrag im Fonds mit dem Risikograd, um festzustellen, ob er den Richtlinien entspricht. Wenn die von der Versicherung gedeckten Einlagen sehr hoch sind, verfügt sie möglicherweise nicht über genügend Geldreserven, um Ausfälle zu decken. Dies erfordert spezielle Beurteilungen, um mehr Mittel zu beschaffen.
Wenn eine Bank an einer Einlagensicherungskasse teilnimmt, sollte sie Schilder mit Informationen darüber anzeigen. Die Schilder zeigen an, dass die Bank ein Vollmitglied ist, und enthalten Kontaktinformationen für Kunden, die eine Bestätigung wünschen, sowie Informationen zum Versicherungsbetrag, den die Bank hat. Dies kann den vom Fonds gedeckten Grundbetrag sowie zusätzliche Einlagen umfassen, die durch eine Zusatzversicherung abgesichert sind. In den Vereinigten Staaten beispielsweise deckt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu 250.000 US-Dollar (USD), und einzelne Staaten verfügen über eigene Mittel, um höhere Beträge zu decken.