Wat is een slapende account?
Sluimerende accounts zijn bankrekeningen die gedurende langere tijd geen door de klant gegenereerde activiteit hebben geboekt. In de meeste gevallen bevatten dergelijke rekeningen relatief lage saldi. Zowat elk type rentedragende rekening kan een slapende rekening worden, maar de meeste voorbeelden betreffen spaarrekeningen die door hun eigenaren lijken te zijn verlaten.
Er zijn verschillende redenen waarom een account slapend kan worden. Eigenaren verplaatsen zich soms en vergeten de accounts te sluiten. Na verloop van tijd vergeten ze de accounts. In andere situaties kan de eigenaar van de rekening overlijden, waardoor er geen informatie over het bestaan van de spaar- of betaalrekening achterblijft om uitvoerders of begunstigden te waarschuwen voor de noodzaak om de rekening te sluiten en de fondsen te verdelen. Een ouder kan een spaarrekening openen voor een kind dat later wordt vergeten naarmate het kind ouder wordt. Zowat elke instantie van dit soort bankrekeningen heeft te maken met het feit dat de rekening op een of andere manier over het hoofd wordt gezien of vergeten.
In veel landen zijn er wetten die de verwerking van een slapende account regelen. Vaak blijven de middelen op verzoek beschikbaar voor de eigenaar of de begunstigde en met de presentatie van documenten die de identiteit bevestigen van de persoon die het verzoek indient. In sommige delen van de wereld kunnen banken volgens bepaalde regels onder bepaalde omstandigheden geen rente meer op de slapende rekening toepassen, maar in de meeste gevallen zal de rente door de jaren heen blijven toenemen.
De bankregelgeving in sommige landen, zoals de Verenigde Staten, maakt het mogelijk om een slapende rekening terug te geven aan de staat. Bepaalde voorwaarden moeten van toepassing zijn, waaronder het bewijs dat de bank redelijke inspanningen heeft geleverd om de rekeninghouder te lokaliseren. Afhankelijk van de omstandigheden kan de staat de fondsen gebruiken op elke manier die is toegestaan onder de huidige Escheat-wetgeving of zelf pogingen ondernemen om de accounteigenaar te herenigen met de fondsen in de account.
Veel staten in de VS hebben een zogenaamde Unclaimed Property-divisie. Deze divisie wordt vaak geassocieerd met de staatskas of de staat inkomstenafdeling. Een slapende account kan door de financiële instelling aan deze divisie worden gemeld en de fondsen kunnen naar haar zorg worden doorgestuurd. Veel staten werken met databases die toegankelijk zijn voor het publiek, zodat iedereen naar bewijs kan zoeken dat ze middelen hebben die momenteel in het bezit zijn van de staat. Door de door de staat ingestelde procedures te volgen, is het mogelijk om die fondsen te claimen. Ervan uitgaande dat de claim door de staat als geldig wordt beschouwd, worden de middelen aan de eiser uitgegeven en wordt het onroerend goed als geclaimd beschouwd.