休止アカウントとは何ですか？

休止アカウントは、顧客が生成したアクティビティを長期間送信していない銀行口座です。 ほとんどの場合、このタイプのアカウントには比較的低い残高が含まれています。 ほぼすべての種類の利付口座が休眠口座になる可能性がありますが、ほとんどの例には、所有者によって放棄されたように見える普通預金口座が含まれます。

アカウントが休止状態になる理由はいくつかあります。 所有者は時々移動し、アカウントの閉鎖を忘れます。 時間が経つにつれて、彼らはアカウントを忘れます。 他の状況では、口座の所有者が死亡し、口座の閉鎖と資金の分配の必要性を執行者または受益者に警告するための貯蓄または当座預金の存在に関する情報を残さない場合があります。 親は子供の普通預金口座を開設することができますが、子供は年をとるにつれて忘れられます。 このタイプの銀行口座の状況のほぼすべての例は、何らかの方法で見落とされたり忘れられたりする口座に関係しています。

多くの国では、休止アカウントの処理を管理する法律があります。 多くの場合、資金は、要求に応じて所有者または受益者が利用可能なままであり、要求を行った人物の身元を確認する文書を提示します。 世界の一部の地域では、特定の状況下で銀行が休眠口座への利息の適用を停止することを許可していますが、ほとんどの場合、利息は長年にわたって発生し続けます。

米国など一部の国の銀行規制により、休眠口座を州に戻すことが可能になりました。 銀行が口座所有者を見つけるために合理的な努力をしたことの証明など、特定の条件を適用する必要があります。 状況に応じて、州は現在のEscheat法で許可されている方法で資金を利用するか、アカウント所有者をアカウントに含まれる資金と再統合するために独自の試みを行う場合があります。

米国内の多くの州は、未請求財産部門として知られているものを運営しています。 この部門は、多くの場合、州財務省または州歳入局に関連付けられています。 休眠口座は、金融機関によってこの部門に報告され、資金はその部門に転送されます。 多くの州は、一般にアクセス可能なデータベースを運用しており、誰もが現在州が保有している資金を持っているかもしれないという証拠を検索することができます。 州が定めた手続きに従うことにより、これらの資金を請求することができます。 請求が州によって有効と見なされると仮定すると、資金は請求者に発行され、財産は請求されたと見なされます。