Co to jest konto nieaktywne?

Konta uśpione to konta bankowe, które przez dłuższy czas nie publikowały żadnych działań generowanych przez klientów. W większości przypadków konta tego typu zawierają stosunkowo niskie salda. Prawie każdy rodzaj oprocentowanego konta może stać się kontem nieaktywnym, ale większość przykładów dotyczy kont oszczędnościowych, które wydają się być opuszczone przez ich właścicieli.

Istnieje kilka powodów, dla których konto może stać się nieaktywne. Właściciele czasami przenoszą się i zapominają zamknąć konta. Z czasem zapominają o kontach. W innych sytuacjach właściciel konta może umrzeć, nie pozostawiając żadnych informacji o istnieniu konta oszczędnościowego lub czekowego, aby ostrzec wykonawców lub beneficjentów o potrzebie zamknięcia konta i dystrybucji środków. Rodzic może otworzyć konto oszczędnościowe dla dziecka, które jest później zapomniane w miarę starzenia się dziecka. Prawie każde wystąpienie tego rodzaju sytuacji na koncie bankowym ma związek z pominięciem lub zapomnieniem konta.

W wielu krajach istnieją przepisy regulujące obsługę nieaktywnego konta. Często fundusze pozostają dostępne dla właściciela lub beneficjenta na żądanie i po przedstawieniu dokumentów potwierdzających tożsamość osoby składającej wniosek. Istnieją pewne obszary świata, w których przepisy zezwalają bankom na zaprzestanie naliczania odsetek do nieaktywnego rachunku w pewnych okolicznościach, ale w większości przypadków odsetki będą nadal rosły przez lata.

Przepisy bankowe w niektórych krajach, na przykład w Stanach Zjednoczonych, umożliwiają przywrócenie konta nieaktywnego do stanu. Muszą obowiązywać pewne warunki, w tym dowód, że bank dołożył uzasadnionych starań, aby zlokalizować właściciela konta. W zależności od okoliczności państwo może wykorzystywać fundusze w dowolny sposób dozwolony zgodnie z obowiązującymi przepisami Escheat lub podejmować własne próby ponownego połączenia właściciela konta ze środkami zawartymi na koncie.

Wiele stanów w USA prowadzi tak zwany dział nieodebranych nieruchomości. Podział ten jest często związany ze skarbem państwa lub z urzędem skarbowym. Instytucja finansowa może zgłosić nieaktywny rachunek do tego działu, a środki można przekazać na jego opiekę. Wiele stanów prowadzi bazy danych, które są publicznie dostępne, umożliwiając każdemu wyszukiwanie dowodów na to, że mogą mieć fundusze, które są obecnie w posiadaniu państwa. Postępując zgodnie z procedurami wprowadzonymi przez państwo, można ubiegać się o te fundusze. Zakładając, że roszczenie jest uznawane przez państwo za ważne, fundusze są wydawane powodowi, a nieruchomość jest uważana za roszczenie.