Wat is een onverdiende premium?
Niet-verdiende premies zijn gedeelten van premies die vooraf door verzekeringsmaatschappijen zijn verzameld, maar kunnen worden teruggegeven aan de klant als de dekking eindigt voordat de looptijd van de premie volledig is. Een niet-verdiende premie kan worden geretourneerd wanneer een verzekerd item een totaal verlies wordt verklaard en dekking voor dat item niet langer nodig is. De niet-verdiende premie kan ook worden geretourneerd als de verzekeringsmaatschappij ervoor kiest om de dekking om een of andere reden te annuleren.
Een voorbeeld betreft de terugbetaling van een niet-verdiende premie in verband met een autoverzekering. Als de klant de premie een jaar van tevoren heeft betaald en vier maanden na die periode een totale vernietiging van het voertuig ervaart, is er een goede kans dat de verzekeringsmaatschappij tweederde van die vooruitbetaalde premie zal terugbetalen. De aanbieder bewaart alleen dat deel van de jaarlijkse premie waarvoor daadwerkelijk dekking werd verleend.
Het is echter belangrijk op te merken dat de bepalingen in het verzekeringscontract de voorwaarden betreffen die betrekking hebben op de teruggave van een onverdiende premie. Die bepalingen moeten in overeenstemming zijn met de momenteel geldende voorschriften en wetten in het gebied waar de dekking wordt aangeboden. Afhankelijk van de inhoud van wetten die binnen een bepaald land of een bepaalde staat van toepassing zijn, kan een specifieke formule voor het berekenen van het bedrag van de onverdiende verzekeringspremie vereist zijn.
In sommige gevallen is een verzekeringsmaatschappij mogelijk niet verplicht een onverdiende premierestitutie uit te geven. Als de verzekeringnemer bijvoorbeeld informatie vervalst om de verzekeringsdekking te verkrijgen, is de aanbieder mogelijk niet verplicht om een deel van de geïnde premies terug te betalen, zelfs als ze technisch niet zijn verdiend. In de meeste polissen worden de voorwaarden beschreven waaraan moet worden voldaan om het onverdiende deel van een reeds aan de verzekeringsmaatschappij gestorte premie aan te vragen en te ontvangen.
Verzekeringsmaatschappijen zullen hoogstwaarschijnlijk geen enkel deel van een niet-verdiende premie teruggeven als de verzekeringnemer ervoor kiest om de dekking zonder duidelijke reden te beëindigen, of om redenen zoals de wens om een vergelijkbare polis bij een andere verzekeringsmaatschappij af te sluiten. Om deze reden kiezen veel mensen ervoor om te wachten tot de periode die wordt gedekt door de laatst betaalde premie nadert voordat ze van bedrijf veranderen voor auto-, gezondheids- en andere vormen van verzekeringsdekking. Als de verzekerde echter kan aantonen dat de aanbieder de voorwaarden in de bepalingen van de polis niet heeft nageleefd, is de kans groot dat een ongebruikt deel van de premie wordt terugbetaald.