Wat is de procedure voor het verzilveren van spaarobligaties?
Spaarobligaties zijn niet-verhandelbare bankbiljetten van kleine coupures uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën om deelname van particulieren aan de financiering van de federale overheid mogelijk te maken. Spaarobligaties kunnen worden gekocht bij banken, via de website van de US Treasury of via bepaalde andere faciliteiten. Beleggers ontvangen hun rendement op hun oorspronkelijke aankoop door spaarobligaties te verzilveren. Ze moeten de reeks van de obligatie kennen, de juiste identificatie hebben en de juiste bank- of overheidsfaciliteit bezoeken. Begunstigden van obligatiehouders moeten aanvullende documentatie overleggen bij het verzilveren van spaarobligaties van de overledene.
Spaarobligaties worden in serie uitgegeven, meestal aangeduid met een hoofdletter of twee. EE en E-obligaties zijn terugbetaalbaar bij de meeste banken of andere lokale financiële instellingen, tot een limiet per sessie nadat ze gedurende een minimale periode zijn aangehouden. Grotere bedragen kunnen worden terugbetaald per post of door een bank als de obligatiehouder inwoner is van gebieden die zijn getroffen door bepaalde natuurrampen. De obligatiehouder moet bekend zijn bij de financiële instelling en een open, actieve rekening hebben gehad gedurende zes maanden of een identiteitsbewijs met foto, zoals een rijbewijs, verstrekken.
Serie I-obligaties kunnen worden teruggekocht bij lokale financiële instellingen, per post of online. Obligatiehouders moeten de obligaties online aflossen als ze online werden gekocht. E, EE en I obligaties zijn allemaal onderworpen aan rentesancties als ze vroeg worden afgelost. HH-obligaties worden doorgestuurd naar de Treasury Retail Securities Site door een lokale financiële instelling waar de obligatiehouder een directe depositorekening heeft om de fondsen te ontvangen. De meeste resterende spaarobligatieseries moeten per post of persoonlijk bij een regionaal kantoor van de Federal Reserve Board worden teruggekocht op een Treasury Retail Securities Site.
Het verzilveren van spaarobligaties wordt aangegeven wanneer de obligatie niet langer rente verdient of wanneer zeer lage rentetarieven worden toegepast en een beter gebruik van de fondsen beschikbaar is. Andere redenen die het verzilveren van spaarobligaties kunnen vereisen, zijn onder meer studiekosten, onverwachte kosten of als een aanbetaling of belegging op een waardevoller actief. Er is echter geen vermelde reden vereist om contanten te sparen.
Eigenaren van obligaties specificeren meestal een of meer begunstigden die het eigendom van de obligatie zullen overnemen als de eigenaar sterft vóór de terugbetaling van de obligatie. Begunstigden die spaarobligaties van de overledene verzilveren, moeten een overlijdensakte en hun eigen documentatie overleggen. De staat veronderstelt eigendom van obligaties van mensen die geen begunstigde hebben aangegeven of een testament hebben ingevuld. US Treasury Direct biedt handige renteberekeningen en andere informatie om beleggers te helpen bij het verzilveren van spaarobligaties.