Quelle est la procédure d'encaissement des obligations d'épargne?
Les obligations d'épargne sont des billets de faible valeur nominale, non négociables, émis par le département du Trésor des États-Unis pour permettre la participation de particuliers au financement du gouvernement fédéral. Les obligations d'épargne peuvent être achetées auprès des banques, via le site Web du Trésor américain ou via certains autres moyens. Les investisseurs reçoivent leur retour sur leur achat initial en encaissant des obligations d'épargne. Ils devront connaître la série de cautionnements, disposer des pièces d’identité appropriées et se rendre dans les établissements bancaires ou gouvernementaux appropriés. Les bénéficiaires des obligataires doivent présenter une documentation supplémentaire lors de l'encaissement des obligations d'épargne du défunt.
Les obligations d'épargne sont émises en séries, généralement désignées par une lettre majuscule ou deux. Les obligations EE et E sont remboursables dans la plupart des banques ou autres institutions financières locales, dans la limite d'une session par séance après une durée minimale de détention. Des montants plus importants peuvent être remboursés par courrier ou par une banque si le créancier obligataire réside dans des zones touchées par certaines catastrophes naturelles. Le créancier obligataire doit être connu de l’institution financière et posséder un compte actif ouvert pendant six mois ou fournir une pièce d’identité avec photo, telle qu’un permis de conduire.
Les obligations de série I peuvent être remboursées dans des institutions financières locales, par courrier ou en ligne. Les obligataires doivent racheter les obligations en ligne si elles ont été achetées en ligne. Les obligations E, EE et I sont toutes sujettes à des pénalités d’intérêt en cas de remboursement anticipé. Les obligations HH sont envoyées au site des valeurs mobilières au détail du Trésor par une institution financière locale où le créancier obligataire dispose d’un compte de dépôt direct pour recevoir les fonds. La plupart des séries d’obligations d’épargne restantes doivent être rachetées par la poste ou en personne dans un bureau régional du Federal Reserve Board dans un site de titres de grande distribution du Trésor.
L’encaissement des obligations d’épargne est indiqué lorsque l’obligation ne rapporte plus d’intérêts ou lorsque des taux d’intérêt très bas sont appliqués et que les fonds sont mieux utilisés. Parmi les autres raisons pouvant nécessiter l'encaissement des obligations d'épargne, citons les frais de scolarité, des coûts imprévus, un dépôt ou un investissement sur un actif plus précieux. Aucune raison explicite n'est requise pour encaisser les obligations d'épargne, cependant.
Les propriétaires d’obligations spécifient généralement un ou plusieurs bénéficiaires qui en deviendront propriétaires si le propriétaire décédait avant le rachat de l’obligation. Les bénéficiaires qui encaissent des obligations d'épargne du défunt devront fournir un certificat de décès ainsi que leurs propres documents. L'État assume la propriété des liens de personnes qui n'ont pas indiqué de bénéficiaire ou qui n'ont pas rempli leur testament. US Treasury Direct fournit des calculateurs d’intérêts utiles et d’autres informations pour aider les investisseurs lors de l’encaissement des obligations d’épargne.