Jaka jest procedura wypłaty obligacji oszczędnościowych?
Obligacje oszczędnościowe to niezbywalne banknoty o niewielkich nominałach, emitowane przez Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych w celu umożliwienia uczestnictwa osób fizycznych w finansowaniu rządu federalnego. Obligacje oszczędnościowe można nabyć w bankach, za pośrednictwem strony internetowej Departamentu Skarbu USA lub za pośrednictwem niektórych innych udogodnień. Inwestorzy otrzymują zwrot z pierwotnego zakupu poprzez spłatę obligacji oszczędnościowych. Będą musieli znać serię obligacji, mieć odpowiednią identyfikację i odwiedzić odpowiednią placówkę bankową lub rządową. Beneficjenci obligatariuszy muszą przedstawić dodatkową dokumentację przy spłacaniu obligacji oszczędnościowych zmarłego.
Obligacje oszczędnościowe są emitowane szeregowo, zwykle oznaczone dużą lub dużą literą. Obligacje EE i E są wymienialne w większości banków lub innych lokalnych instytucji finansowych, do limitu na sesję po ich trzymaniu przez minimalny czas. Większe kwoty mogą być umarzane za pośrednictwem poczty lub banku, jeżeli obligatariusz jest mieszkańcem obszarów dotkniętych niektórymi klęskami żywiołowymi. Obligatariusz musi być znany w instytucji finansowej i posiadać otwarte, aktywne konto przez sześć miesięcy lub przedstawić dokument tożsamości ze zdjęciem, na przykład prawo jazdy.
Obligacje serii I można wykupić w lokalnych instytucjach finansowych, pocztą lub online. Obligatariusze muszą wykupić obligacje przez Internet, jeśli zostały zakupione przez Internet. Obligacje E, EE i I podlegają karom odsetkowym, jeżeli zostaną wcześniej wykupione. Lokalne instytucje finansowe przekazują obligacje HH na stronę skarbowych detalicznych papierów wartościowych, na której posiadacz obligacji ma bezpośredni rachunek depozytowy w celu otrzymania środków. Większość pozostałych serii obligacji oszczędnościowych należy wykupić na stronie detalicznych papierów skarbowych pocztą lub osobiście w biurze regionalnym Rady Rezerwy Federalnej.
Wypłata obligacji oszczędnościowych jest wskazana, gdy obligacja nie jest już oprocentowana lub stosowane są bardzo niskie stopy procentowe i dostępne są lepsze sposoby wykorzystania funduszy. Inne powody, które mogą wymagać spieniężenia obligacji oszczędnościowych, obejmują wydatki na studia, nieoczekiwane koszty lub depozyt lub inwestycję w bardziej wartościowy składnik aktywów. Jednak nie jest wymagany żaden określony powód do wypłaty obligacji oszczędnościowych.
Właściciele obligacji zwykle określają jednego lub więcej beneficjentów, którzy przejmą własność obligacji, jeśli właściciel umrze przed wykupem obligacji. Beneficjenci wypłacający obligacje oszczędnościowe zmarłego będą musieli przedstawić akt zgonu oraz własną dokumentację. Państwo przejmuje własność obligacji osób, które nie wskazały beneficjenta ani nie wypełniły testamentu. US Treasury Direct zapewnia przydatne kalkulatory odsetek i inne informacje, które pomagają inwestorom w spieniężaniu obligacji oszczędnościowych.