Qual è la procedura per incassare i buoni di risparmio?
Le obbligazioni di risparmio sono titoli di piccolo taglio e non negoziabili emessi dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti per consentire la partecipazione delle persone al finanziamento del governo federale. I buoni di risparmio possono essere acquistati presso le banche, attraverso il sito Web del Ministero del Tesoro degli Stati Uniti o tramite alcune altre strutture. Gli investitori ricevono il loro ritorno sull'acquisto originale incassando obbligazioni di risparmio. Dovranno conoscere la serie del titolo, disporre di un'identificazione adeguata e visitare la struttura bancaria o governativa corretta. I beneficiari degli obbligazionisti devono presentare documentazione aggiuntiva al momento dell'incasso delle obbligazioni di risparmio del defunto.
Le obbligazioni di risparmio sono emesse in serie, generalmente indicate da una o due lettere maiuscole. Le obbligazioni EE ed E sono riscattabili nella maggior parte delle banche o di altri istituti finanziari locali, fino a un limite per sessione dopo essere state detenute per un tempo minimo. Importi maggiori possono essere riscattati per posta o da una banca se il detentore di obbligazioni è residente in aree colpite da determinate catastrofi naturali. Il detentore di obbligazioni deve essere noto presso l'istituto finanziario e avere un conto aperto e attivo da sei mesi o fornire un documento di identità, ad esempio una patente di guida.
Le obbligazioni di serie I possono essere riscattate presso istituti finanziari locali, per posta o online. Gli obbligazionisti devono riscattare le obbligazioni online se sono state acquistate online. Le obbligazioni E, EE e I sono tutte soggette a penalità in caso di rimborso anticipato. Le obbligazioni HH vengono inoltrate al sito dei titoli al dettaglio del Tesoro da un istituto finanziario locale in cui il detentore di titoli ha un conto di deposito diretto per ricevere i fondi. La maggior parte delle restanti serie di obbligazioni di risparmio deve essere riscattata presso un sito di titoli al dettaglio del Tesoro per posta o di persona presso un ufficio regionale del Federal Reserve Board.
L'incasso delle obbligazioni di risparmio è indicato quando l'obbligazione non guadagna più interessi o sono applicati tassi di interesse molto bassi e sono disponibili usi migliori dei fondi. Altre ragioni che potrebbero richiedere l'incasso di obbligazioni di risparmio includono spese universitarie, costi imprevisti o come deposito o investimento su un bene più prezioso. Tuttavia, non è necessario alcun motivo dichiarato per incassare le obbligazioni.
I proprietari delle obbligazioni di solito specificano uno o più beneficiari che assumeranno la proprietà dell'obbligazione qualora il proprietario muoia prima del rimborso dell'obbligazione. I beneficiari che incassano le obbligazioni di risparmio del defunto dovranno fornire un certificato di morte e la propria documentazione. Lo stato assume la proprietà di obbligazioni di persone che non hanno indicato un beneficiario o completato una volontà. US Treasury Direct fornisce utili calcolatori di interessi e altre informazioni per aiutare gli investitori a incassare obbligazioni di risparmio.