Hvordan gjør jeg et IRA-uttak?

Mens IRA-midlene dine er dine, er det regler og ofte konsekvenser for å få tilgang til disse midlene. Før du gjør et IRA-uttak, bør du vurdere din alder, årsaken til at du bruker pengene og kontotypen du har. Det kan være best å ha en regnskapsfører eller skattefaglig hjelp til å navigere i prosessen.

IRA-uttaksreglene kan være kompliserte og det kan være kostbart å få tilgang til midlene uten skikkelig vederlag. Selv om det er sparepengene dine, er en IRA designet for å lagre penger, vanligvis til kontoinnehaveren er 70 ½ år gammel, men hvis du er minst 59 ½ år gammel, kan det hende du kan få tilgang til det. Alder er en av de viktigste faktorene du må vurdere før du tar penger fra IRA-en din. Hvis du ikke gjør det, kan du oppleve at en betydelig del av midlene dine blir konsumert av straff og skatt.

Fradrag en person gjør fra en IRA før hun har nådd den kvalifiserende alderen, er kjent som tidlige uttak. Det er noen omstendigheter som kan tillate deg å gjøre en tidlig IRA-tilbaketrekning uten straff. Disse inkluderer hvis du blir ufør, hvis du kjøper ditt første hjem, eller hvis du har ubetalte medisinsk utgifter som overstiger 7,5 prosent av den justerte bruttoinntekten.

Hvilken konto du har, har også betydning. Det er tradisjonelle IRA-er og Roth-IRA-er. Når du når 70 ½, hvis du har en tradisjonell IRA, må du trekke minst minimum uttaksbeløp innen utgangen av hvert år. Med en Roth IRA kan du trekke så lite du vil eller ingen i det hele tatt fordi den totale summen av penger får lov til å bli på kontoen så lenge du vil.

Når du har vurdert alle faktorene som gjelder uttaket av IRA, må du vurdere hvor mye penger du vil ha. Husk at hvis du har en tradisjonell IRA, selv om du er kvalifisert etter alder til å få tilgang til midlene dine, må du betale skatt av beløpet du trekker ut. Når du har bestemt deg for et beløp, må du kontakte selskapet eller finansinstitusjonen som holder din konto og følg prosedyren for å ta ut pengene dine.