Jak dokonać wypłaty IRA?
Podczas gdy twoje fundusze IRA są twoje, istnieją zasady i często konsekwencje w dostępie do tych funduszy. Przed dokonaniem wypłaty IRA, rozważ swój wiek, powód wykorzystania pieniędzy i rodzaj posiadanego konta. Najlepszym rozwiązaniem może być pomoc księgowego lub specjalisty ds. Podatków w nawigacji po procesie.
Zasady wypłat z IRA mogą być skomplikowane, a dostęp do funduszy bez odpowiedniego rozważenia może być kosztowny. Chociaż to twoje oszczędności, IRA ma na celu przechowywanie pieniędzy, zazwyczaj do momentu, gdy posiadacz rachunku osiągnie wiek 70 ½ lat, ale jeśli masz co najmniej 59 ½ lat, możesz mieć do niego dostęp. Wiek jest jednak jednym z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę przed pobraniem jakichkolwiek pieniędzy z IRA. Jeśli tego nie zrobisz, możesz uznać, że znaczna część twoich funduszy jest zużywana przez kary i podatki.
Odliczenia dokonane przez IRA przed osiągnięciem przez nią kwalifikującego się wieku są znane jako wczesne wycofanie. Istnieją pewne okoliczności, które mogą pozwolić na wcześniejsze wycofanie IRA bez kary. Należą do nich: niepełnosprawność, zakup pierwszego domu lub zwrot kosztów leczenia przekraczających 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto.
Rodzaj posiadanego konta również ma znaczenie. Istnieją tradycyjne IRA i Roth IRA. Po osiągnięciu 70 ½, jeśli masz tradycyjną IRA, musisz odliczyć przynajmniej minimalną kwotę wypłaty do końca każdego roku. Dzięki Roth IRA możesz odliczać tyle, ile chcesz lub wcale, ponieważ całkowita suma pieniędzy może pozostać na koncie tak długo, jak chcesz.
Po rozważeniu wszystkich czynników związanych z wypłatą IRA, musisz rozważyć, ile pieniędzy chcesz. Pamiętaj, że jeśli masz tradycyjną IRA, nawet jeśli masz dostęp do swoich funduszy ze względu na wiek, będziesz musiał zapłacić podatki od kwoty, którą wypłacisz. Po podjęciu decyzji o kwocie skontaktuj się z firmą lub instytucją finansową, która prowadzi Twoje konto, i postępuj zgodnie z procedurą, aby wypłacić pieniądze.