Hvordan foretager jeg en IRA-tilbagetrækning?

Mens dine IRA-midler er dine, er der regler og ofte konsekvenser ved at få adgang til disse midler. Før du foretager en IRA-tilbagetrækning, skal du overveje din alder, grunden til at bruge pengene og den kontotype, du har. Det kan være bedst at have en revisor eller skattefaglig hjælp til at navigere i processen.

IRA-tilbagetrækningsreglerne kan være komplicerede, og det er dyrt at få adgang til midlerne uden behørigt hensyntagen. Selvom det er dine besparelser, er en IRA designet til at gemme penge, generelt indtil kontohaveren er 70 ½ år gammel, men hvis du er mindst 59 ½ år gammel, kan du muligvis få adgang til det. Alder er en af ​​de vigtigste faktorer, du skal overveje, inden du tager penge fra din IRA, dog. Hvis du ikke gør det, kan du opleve, at en betydelig del af dine midler forbruges af sanktioner og skatter.

Fradrag, som en person foretager fra en IRA, før hun har nået den kvalificerende alder, kaldes tidlige tilbagetrækninger. Der er nogle omstændigheder, der kan give dig mulighed for at foretage en tidlig IRA-tilbagetrækning uden straf. Disse inkluderer, hvis du bliver handicappet, hvis du køber dit første hjem, eller hvis du har uudbetalte medicinske udgifter, der overstiger 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst.

Den kontotype, du har, betyder også noget. Der er traditionelle IRA'er og Roth IRA'er. Når du når 70 ½, hvis du har en traditionel IRA, skal du trække mindst mindstebeløbet tilbage ved udgangen af ​​hvert år. Med en Roth IRA kan du trække så lidt du vil eller overhovedet ikke, fordi den samlede sum penge får lov til at blive på kontoen så længe du vil.

Når du har overvejet alle de faktorer, der vedrører din IRA-tilbagetrækning, skal du overveje, hvor mange penge du ønsker. Husk, at hvis du har en traditionel IRA, selvom du er kvalificeret efter alder til at få adgang til dine midler, bliver du nødt til at betale skat af det beløb, du trækker ud. Når du har bestemt dig for et beløb, skal du kontakte det firma eller den finansielle institution, der holder din konto, og følg proceduren for at hæve dine penge.