Hvad er en direkte overførsel?

En direkte overførsel er et udtryk, der bruges til at beskrive bevægelsen eller overførsel af aktiver fra en slags pensionsplan til en anden. I de fleste tilfælde vil de to involverede planer være ens. Som et eksempel kan begge planer være struktureret som skatteudskudte planer. Overførslen kan initieres af kontoejer og kan normalt afsluttes inden for en kort periode.

Et af de mest almindelige eksempler på brugen af ​​en direkte overførsel er, når en person accepterer et nyt job hos en ny arbejdsgiver. Hvis man antager, at begge arbejdsgivere tilbyder en lignende pensionsplan, er det muligt at flytte midlerne fra den oprindelige plan til den plan, der tilbydes af den nye arbejdsgiver. Dette giver medarbejderen mulighed for at undgå at skulle betale skat på de midler, der overføres, da transaktionen tæller som en direkte rollover.

Det samme er tilfældet med individuelle pensionsplaner, der tilbydes i mange nationer. For eksempel, både den individuelle pensionskonto eller IRA, der tilbydes i USA, og de individuelle besparelserKonto eller ISA, der tilbydes i Storbritannien, kan rulles over til en lignende type pensionsplan, som de nuværende statslige regler anerkender som en kvalificeret pensionsplan. Denne type ISA- eller IRA -rollover giver forbrugerne mulighed for at drage fordel af planer, der tilbyder en højere rente eller en anden fordel, der hjælper dem med at bygge et større redeæg over tid.

I de fleste nationer betragtes en direkte overførsel ikke som en distribution; Det vil sige at flytte midlerne fra en konto til en anden kvalificeret konto udgør ikke en udbetaling til kontoindehaveren. Af denne grund er de midler, der er involveret i overførslen, normalt ikke underlagt nogen former for skatter eller sanktioner, der er forbundet med tidlig distribution. Inden du indleder et forsøg på en direkte overførsel, er det vigtigt at sikre, at den modtagende konto er kvalificeret. I tilfælde af at de to konti involveret i tRansfer ligner ikke naturen, såsom begge at være IRA'er med en skatteudskudt status, det er vigtigt at konsultere en finansiel professionel, der er ajour med de nuværende regler, der styrer driften af ​​disse planer.

I mange år kunne det tage flere arbejdsdage at gennemføre en direkte overførsel. Dette skyldtes behovet for at udfylde papirarbejde, videresende papirerne til den modtagende kontoejer og derefter arrangere den ordnede overførsel. For nylig har brugen af ​​elektronisk kommunikation gjort det muligt at fremskynde processen, ofte til det punkt, at den direkte overførsel kan afsluttes i otteogtyve til 72 timer efter, at anmodningen er indledt.