O que é uma transferência direta?
Uma transferência direta é um termo usado para descrever o movimento ou transferência de ativos de um tipo de plano de aposentadoria para outro. Na maioria dos casos, os dois planos envolvidos serão semelhantes. Como exemplo, ambos os planos podem ser estruturados como planos diferidos de impostos. A transferência pode ser iniciada pelo proprietário da conta e geralmente pode ser concluída dentro de um curto período de tempo.
Um dos exemplos mais comuns do uso de uma transferência direta é quando um indivíduo aceita um novo trabalho com um novo empregador. Supondo que ambos os empregadores ofereçam um plano de aposentadoria semelhante, é possível mover os fundos do plano original para o plano oferecido pelo novo empregador. Isso permite que o funcionário evite pagar impostos sobre os fundos transferidos, pois a transação conta como uma rolagem direta.
O mesmo se aplica aos planos de aposentadoria individuais oferecidos em muitas nações. Por exemplo, tanto a conta de aposentadoria individual quanto o IRA oferecido nos Estados Unidos e a economia individualA conta ou o ISA oferecida no Reino Unido pode ser transferido para um tipo semelhante de plano de aposentadoria que os regulamentos governamentais atuais reconhecem como um plano de aposentadoria qualificado. Esse tipo de rolagem do ISA ou IRA permite que os consumidores aproveitem os planos que oferecem uma taxa de juros mais alta ou algum outro benefício que os ajuda a construir um ninho maior ao longo do tempo.
Na maioria das nações, uma transferência direta não é considerada uma distribuição; Ou seja, mover os fundos de uma conta para outra conta qualificada não constitui um desembolso para o titular da conta. Por esse motivo, os fundos envolvidos na transferência normalmente não estão sujeitos a nenhum tipo de impostos ou multas associados à distribuição precoce. Antes de iniciar qualquer tentativa de transferência direta, é importante garantir que a conta receptora esteja qualificada. No caso de as duas contas envolvidas no TA Ransfer não é de natureza semelhante, como os IRAs com um status diferido de impostos, é importante consultar um profissional financeiro que está atualizado sobre os regulamentos atuais que governam a operação desses planos.
Por muitos anos, uma transferência direta pode levar vários dias úteis para ser concluída. Isso ocorreu devido à necessidade de preencher a papelada, encaminhar a papelada para o proprietário da conta receptora e depois organizar a transferência ordenada. Mais recentemente, o uso da comunicação eletrônica tornou possível acelerar o processo, geralmente a ponto de a transferência direta ser concluída em quarenta e oito a setenta e duas horas após o início da solicitação.