Was ist eine direkte Übertragung?
Eine direkte Übertragung ist ein Begriff, der zur Beschreibung der Bewegung oder Übertragung von Vermögenswerten von einer Art von Ruhestandsplan zu einer anderen verwendet wird. In den meisten Fällen werden die beiden beteiligten Pläne ähnlich sein. Beispielsweise können beide Pläne als steuerliche Pläne strukturiert werden. Die Übertragung kann vom Kontoinhaber eingeleitet werden und kann normalerweise innerhalb kurzer Zeit abgeschlossen werden.
Eines der häufigsten Beispiele für die Verwendung einer direkten Übertragung ist, wenn eine Person einen neuen Job bei einem neuen Arbeitgeber annimmt. Unter der Annahme, dass beide Arbeitgeber einen ähnlichen Altersvorsorgeplan anbieten, ist es möglich, die Mittel vom ursprünglichen Plan in den Plan zu verlegen, der vom neuen Arbeitgeber angeboten wird. Dies ermöglicht dem Mitarbeiter, zu vermeiden, dass Steuern auf die übertragenen Fonds zahlen müssen, da die Transaktion als direkter Überschlag gelten.
Das Gleiche gilt für individuelle Altersvorsorgepläne, die in vielen Nationen angeboten werden. Zum Beispiel sowohl das in den Vereinigten Staaten angebotene individuelle Altersvorsorgekonto als auch die IRA, als auch die individuellen EinsparungenKonto oder ISA, das in Großbritannien angeboten wird, kann in einen ähnlichen Altersplan übergewandelt werden, den derzeitige staatliche Vorschriften als qualifizierten Altersvorsorgeplan anerkennen. Diese Art von ISA- oder IRA -Rollover ermöglicht es den Verbrauchern, Pläne zu nutzen, die einen höheren Zinssatz oder einen anderen Nutzen bieten, der ihnen hilft, ein größeres Nestei im Laufe der Zeit zu bauen.
In den meisten Nationen wird eine direkte Übertragung nicht als Verteilung angesehen. Das Weiten der Mittel von einem Konto auf ein anderes qualifiziertes Konto stellt keine Auszahlung an den Kontoinhaber dar. Aus diesem Grund unterliegen die mit der Übertragung beteiligten Mittel normalerweise keine Steuern oder Strafen, die mit einer frühzeitigen Verteilung verbunden sind. Vor einem Versuch einer direkten Übertragung ist es wichtig, sicherzustellen, dass das Empfangskonto qualifiziert ist. Für den Fall, dass die beiden im t beteiligten KontenRansfer ist von Natur aus nicht ähnlich, wie beispielsweise IRAs mit einem steuerlichen Status zu sein. Es ist wichtig, einen Finanzfachmann zu konsultieren, der über die aktuellen Vorschriften auf dem neuesten Stand ist, die den Betrieb dieser Pläne regeln.
Für viele Jahre könnte eine direkte Übertragung mehrere Werktage dauern. Dies lag daran, Papierkram auszufüllen, die Unterlagen an den Empfangskonto -Eigentümer weiterzuleiten und dann die ordnungsgemäße Übertragung zu veranlassen. In jüngerer Zeit hat die Verwendung der elektronischen Kommunikation es ermöglicht, den Prozess zu beschleunigen, häufig so weit, dass die direkte Übertragung in achtundvierzig bis zweiundsiebzig Stunden nach der Einleitung der Anfrage abgeschlossen werden kann.