Co to jest transfer bezpośredni?
Transfer bezpośredni jest terminem używanym do opisania ruchu lub przeniesienia aktywów z jednego rodzaju planu emerytalnego do innego. W większości przypadków te dwa zaangażowane plany będą podobne. Na przykład oba plany mogą być ustrukturyzowane jako plany podatkowe. Przeniesienie może zostać zainicjowane przez właściciela konta i zwykle może być wypełnione w krótkim czasie.
Jednym z najczęstszych przykładów korzystania z transferu bezpośredniego jest, gdy osoba akceptuje nową pracę z nowym pracodawcą. Zakładając, że obaj pracodawcy oferują podobny plan emerytalny, możliwe jest przeniesienie funduszy z pierwotnego planu do planu oferowanego przez nowego pracodawcę. Pozwala to pracownikowi uniknąć konieczności płacenia podatków od przekazanych środków, ponieważ transakcja liczy się jako bezpośrednie przeniesienie.
To samo dotyczy indywidualnych planów emerytalnych oferowanych w wielu narodach. Na przykład zarówno indywidualne konto emerytalne, jak i IRA oferowane w Stanach Zjednoczonych, jak i poszczególne oszczędnościKonto lub ISA oferowane w Wielkiej Brytanii można wprowadzić do podobnego rodzaju planu emerytalnego, który obecne przepisy rządowe uznają za wykwalifikowany plan emerytalny. Ten rodzaj Rollover ISA lub IRA pozwala konsumentom skorzystać z planów, które oferują wyższą stopę odsetek lub inne korzyści, które pomagają im w zbudowaniu większego jajka gniazdowego z czasem.
W większości narodów przeniesienie bezpośrednie nie jest uważane za rozkład; Oznacza to, że przeniesienie środków z jednego konta na inne kwalifikowane konto nie stanowi wypłaty dla posiadacza rachunku. Z tego powodu środki zaangażowane w przeniesienie zwykle nie podlegają żadnym rodzajom podatków lub kar, które są związane z wczesną dystrybucją. Przed rozpoczęciem jakiejkolwiek próby przeniesienia bezpośredniego ważne jest, aby upewnić się, że konto odbierające jest kwalifikowane. W przypadku dwóch kont zaangażowanych w tRansfer nie ma podobnego charakteru, na przykład oba bycie IRA o statusie odroczonym podatkiem, ważne jest, aby skonsultować się z profesjonalistą finansową, który jest aktualny w sprawie bieżących przepisów regulujących działanie tych planów.
Przez wiele lat przeniesienie bezpośrednie może potrwać kilka dni roboczych. Było to spowodowane potrzebą wypełnienia dokumentów, przekazania dokumentów do właściciela konta odbiorczego, a następnie zorganizowania uporządkowanego transferu. Niedawno użycie komunikacji elektronicznej umożliwiło przyspieszenie procesu, często do tego stopnia, że przeniesienie bezpośrednie może zostać zakończone w ciągu czterdziestu ośmiu do siedemdziesięciu dwóch godzin po zainicjowaniu żądania.