Jak mohu provést výběr IRA?

I když jsou vaše prostředky IRA vaše, existují určitá pravidla a často důsledky pro přístup k těmto fondům. Než provedete výběr IRA, zvažte svůj věk, důvod použití peněz a typ účtu, který máte. Nejlepší může být, když vám účetní poradce nebo daňový odborník pomůže s orientací v tomto procesu.

Pravidla pro výběr IRA mohou být komplikovaná a přístup k fondům bez řádného zvážení může být nákladný. Ačkoli to jsou vaše úspory, IRA je navržen tak, aby ukládal peníze, obvykle až do doby, kdy má majitel účtu 70 ½ let, ale pokud vám bude nejméně 59 ½ let, můžete k němu mít přístup. Věk je však jedním z nejdůležitějších faktorů, které byste měli zvážit před tím, než vezmete nějaké peníze z vaší IRA. Pokud tak neučiníte, možná zjistíte, že značnou část vašich finančních prostředků spotřebovávají pokuty a daně.

Odpočty, které osoba provede z IRA dříve, než dosáhne kvalifikačního věku, se nazývají předčasné výběry. Existují určité okolnosti, které vám umožní provést předčasný výběr IRA bez postihu. Patří mezi ně například případ, že se stanete zdravotním postižením, pokud kupujete svůj první domov, nebo pokud máte nevyplácené léčebné výdaje, které přesahují 7,5 procenta vašeho upraveného hrubého příjmu.

Záleží také na typu účtu. Existují tradiční IRA a Roth IRA. Když dosáhnete 70 ½, máte-li tradiční IRA, musíte do konce každého roku odečíst alespoň minimální částku výběru. U Roth IRA si můžete odpočítat, jak jen chcete, nebo vůbec, protože celková částka peněz může zůstat na účtu tak dlouho, jak budete chtít.

Jakmile zvážíte všechny faktory týkající se vašeho výběru IRA, musíte zvážit, kolik peněz chcete. Pamatujte, že pokud máte tradiční IRA, i když jste podle věku kvalifikováni pro přístup k vašim finančním prostředkům, budete muset zaplatit daně z vybrané částky. Pokud jste se rozhodli pro částku, kontaktujte společnost nebo finanční instituci, která drží váš účet, a postupujte podle pokynů pro výběr peněz.