Co je krátkodobé financování dluhu?
Krátkodobé dluhové financování je strategie, která se zaměřuje na zajištění a přidělování finančních prostředků, které lze použít ke správě výdajů, které musí být vypořádány do jednoho kalendářního roku. Dluhové financování tohoto typu se často zaměří na správu nákladů spojených s každodenním provozem společnosti, přičemž tyto výdaje zahrnují potřebu uspokojit týdenní, dvoutýdenní nebo měsíční mzdy, nákup materiálů používaných při výrobě zboží a služeb. , a dokonce i nákup a platby za kancelářské potřeby. Krátkodobé dluhové financování lze dosáhnout několika způsoby, včetně čerpání obchodní linie úvěru, factoringu účetních pohledávek podniku nebo dokonce získání krátkodobé obchodní půjčky od banky nebo jiného typu věřitele.
Cílem krátkodobého financování dluhu je pokrýt nezbytné výdaje, které vznikají při provozování podniku ze dne na den. Zatímco část tohoto typu dluhu je kompenzována peněžním tokem z prodeje a investic uskutečněných podnikem, někdy je třeba využít další možnosti pro včasné řízení dluhu. Obecně je jedním z cílů financování krátkodobého dluhu udržovat co nejmenší částku úroků a sankcí za tyto dluhy, což v konečném důsledku znamená menší stres na peněžní tok podniku.
Jednou z běžných metod krátkodobého dluhového financování je použití obchodní úvěrové linky s místní finanční institucí. Tento přístup umožňuje použít tento úvěrový rámec k úhradě krátkodobých výdajů dříve, než začnou narůstat úroky nebo penále. V nejlepším případě může společnost poté splácet úvěrový zůstatek pomocí peněžního toku z pohledávek, aby vyrovnal tento zůstatek před začátkem následujícího fakturačního období, což je krok, který dále omezuje úroky vzniklé z dluhu.
Pokud obchodní úvěrová linie není uskutečnitelná, je někdy práce s faktoringovou společností získat zálohu na současné pohledávky. Factoringové společnosti posuzují pohledávky a poté klientovi poskytují zálohu, která je obvykle mezi 80% a 90% nominální hodnoty těchto faktur. Zákazníci převádějí platby za tyto faktury přímo do factoringové společnosti, která sleduje příjmy a připisuje je na obchodní účet. Při úplném zaplacení šarže faktur poskytuje faktoringová společnost zbytku jmenovité hodnoty těchto faktur podniku, snížené o malé procento služby. Tento přístup umožňuje podniku využít zítřejší příjmy ke správě výdajů dnes.
Třetí možností s krátkodobým dluhovým financováním je získání obchodní půjčky od banky nebo jiného věřitele. Tento přístup obvykle vyžaduje krátkodobou půjčku kratší než jeden rok, přičemž půjčka je splacena v měsíčních splátkách za toto časové období. Tento přístup funguje velmi dobře pro každou firmu, která zažívá konzistentní sezónnost s prodejem svého zboží a služeb. Výtěžek z půjčky lze vložit na úročený účet a použít k pokrytí nákladů během těchto pomalejších období. V obdobích, ve kterých dochází k vyšším objemům prodeje, lze zůstatek úvěru vyrovnat. Za předpokladu, že úroková sazba z půjčky je nižší než úroky a penále, které by vznikly při platbách pozdě na tyto každodenní výdaje, může toto uspořádání podniku ušetřit spoustu peněz.