Wat is kortetermijnschuldfinanciering?

Kortlopende schuldfinanciering is een strategie die gericht is op het veiligstellen en toewijzen van middelen die kunnen worden gebruikt om uitgaven te beheren die in minder dan één kalenderjaar moeten worden afgewikkeld. Dit soort schuldfinanciering zal zich vaak richten op het beheer van de kosten van de dagelijkse werking van het bedrijf, met inbegrip van de noodzaak om te voldoen aan de wekelijkse, tweewekelijkse of maandelijkse loonlijst, aankoopmaterialen die worden gebruikt bij de productie van goederen en diensten en zelfs kantoorbenodigdheden kopen en betalen. Kortetermijnschuldfinanciering kan op verschillende manieren worden bereikt, waaronder het putten uit een bedrijfslijn, rekening houden met de debiteuren van het bedrijf, of zelfs het verkrijgen van een zakelijke lening op korte termijn van een bank of een ander type geldschieter.

Het doel van schuldfinanciering op korte termijn is om de noodzakelijke kosten te dekken die worden gemaakt tijdens de dagelijkse bedrijfsvoering. Hoewel een deel van dit soort schulden wordt gecompenseerd door de kasstroom uit verkopen en investeringen van het bedrijf, is er soms de noodzaak om extra opties te gebruiken om de schuld tijdig te beheren. Over het algemeen is een van de doelen van kortetermijnfinanciering om de hoeveelheid rente en boetes op die schulden zo laag mogelijk te houden, een beweging die uiteindelijk minder stress op de kasstroom van het bedrijf betekent.

Een veel voorkomende methode voor schuldfinanciering op korte termijn is het gebruik van een zakelijke kredietlijn bij een lokale financiële instelling. Deze benadering maakt het mogelijk om die kredietlijn te gebruiken om kortetermijnkosten te verrekenen voordat ze rente of boetes beginnen op te bouwen. In het beste geval kan een bedrijf vervolgens het creditsaldo afbetalen met behulp van de kasstroom uit vorderingen om dat saldo af te wikkelen voordat de volgende factureringsperiode begint, een beweging die de rente op de schuld verder beperkt.

Wanneer een zakelijke kredietlijn niet haalbaar is, is het soms een goede zet om met een factoringbedrijf een voorschot op de kortlopende vorderingen te ontvangen. Factoringbedrijven beoordelen de vorderingen en geven vervolgens een voorschot aan de klant dat meestal tussen 80% en 90% van de nominale waarde van die facturen ligt. Klanten betalen betalingen voor die facturen rechtstreeks aan het factoringbedrijf, dat de ontvangsten volgt en deze op de zakelijke rekening bijschrijft. Wanneer de batch facturen volledig is betaald, biedt het factoringbedrijf de rest van de nominale waarde van die facturen aan het bedrijf, minus een klein percentage voor de service. Met deze aanpak kan het bedrijf de bonnen van morgen gebruiken om de uitgaven vandaag te beheren.

Een derde optie met kortlopende schuldfinanciering is het verkrijgen van een zakelijke lening van een bank of andere geldschieter. Deze aanpak vereist normaal gesproken een kortlopende lening van minder dan een jaar, waarbij de lening in maandelijkse termijnen wordt afgelost gedurende die periode. Deze aanpak werkt zeer goed voor elk bedrijf dat consistente seizoensgebondenheid ervaart bij de verkoop van zijn goederen en diensten. De opbrengst van de lening kan op een rentedragende rekening worden geplaatst en worden gebruikt om uitgaven te dekken tijdens die langzamere periodes. Tijdens de seizoenen waarin hogere verkoopvolumes het gevolg zijn, kan het saldo van de lening worden verrekend. Ervan uitgaande dat de rentevoet op de lening lager is dan de rente en boetes die zouden worden opgelopen door betalingen te laat op die dagelijkse kosten uit te voeren, kan deze regeling het bedrijf veel geld besparen.