Co to jest krótkoterminowe finansowanie długów?
Krótkoterminowe finansowanie dłużne to strategia, która koncentruje się na zabezpieczaniu i alokacji środków, które można wykorzystać do zarządzania wydatkami, które muszą zostać rozliczone w czasie krótszym niż jeden rok kalendarzowy. Tego rodzaju finansowanie dłużne często będzie koncentrować się na zarządzaniu wydatkami związanymi z codziennym funkcjonowaniem firmy, przy czym wydatki te obejmują konieczność pokrycia tygodniowego, dwutygodniowego lub miesięcznego wynagrodzenia, zakupu materiałów wykorzystywanych do produkcji towarów i usług , a nawet kupowanie i płacenie za materiały biurowe. Krótkoterminowe finansowanie dłużne można zrealizować na kilka sposobów, w tym poprzez skorzystanie z linii biznesowej, faktoring należności biznesowych, a nawet uzyskanie krótkoterminowej pożyczki biznesowej od banku lub innego rodzaju pożyczkodawcy.
Celem krótkoterminowego finansowania dłużnego jest pokrycie niezbędnych wydatków, które są ponoszone podczas codziennej działalności firmy. Podczas gdy część tego rodzaju zadłużenia jest równoważona przepływami pieniężnymi ze sprzedaży i inwestycji poczynionych przez biznes, czasem istnieje potrzeba wykorzystania dodatkowych opcji w celu terminowego zarządzania długiem. Zasadniczo jednym z celów finansowania krótkoterminowego zadłużenia jest utrzymanie możliwie najniższej kwoty odsetek i kar za te długi, co ostatecznie oznacza mniejsze obciążenie przepływów pieniężnych firmy.
Jedną z powszechnych metod krótkoterminowego finansowania dłużnego jest wykorzystanie linii biznesowej w lokalnej instytucji finansowej. Takie podejście umożliwia wykorzystanie tej linii kredytowej do rozliczenia krótkoterminowych wydatków, zanim zaczną narastać odsetki lub kary. W najlepszym przypadku firma może spłacić saldo kredytu przy użyciu przepływów pieniężnych z należności w celu uregulowania salda przed rozpoczęciem następnego okresu rozliczeniowego, co dodatkowo ogranicza wszelkie odsetki narosłe od długu.
Gdy linia kredytowa nie jest wykonalna, czasem dobrym krokiem jest współpraca z firmą faktoringową w celu otrzymania zaliczki na bieżące należności. Firmy faktoringowe oceniają należności, a następnie wydają klientowi zaliczkę, która zwykle wynosi od 80% do 90% wartości nominalnej tych faktur. Klienci przekazują płatności za te faktury bezpośrednio do firmy faktoringowej, która śledzi wpływy i zapisuje je na koncie firmy. Gdy partia faktur zostanie zapłacona w całości, firma faktoringowa przekazuje firmie resztę wartości nominalnej tych faktur, pomniejszoną o niewielki procent za usługę. Takie podejście pozwala firmie wykorzystać jutrzejsze rachunki do zarządzania wydatkami już dziś.
Trzecią opcją związaną z krótkoterminowym finansowaniem dłużnym jest uzyskanie pożyczki biznesowej od banku lub innego pożyczkodawcy. Podejście to zazwyczaj wymaga pożyczki krótkoterminowej krótszej niż rok, przy czym pożyczka spłacana jest w miesięcznych ratach przez ten okres. Takie podejście sprawdza się bardzo dobrze w przypadku każdej firmy, która doświadcza stałej sezonowości przy sprzedaży swoich towarów i usług. Wpływy z pożyczki można umieścić na oprocentowanym rachunku i wykorzystać na pokrycie wydatków w tych wolniejszych okresach. W okresach, w których wynikają większe wolumeny sprzedaży, saldo pożyczki może zostać rozliczone. Zakładając, że oprocentowanie pożyczki jest niższe niż odsetki i kary, które zostałyby poniesione przez spłatę opóźnień w codziennych wydatkach, takie rozwiązanie może zaoszczędzić firmie dużo pieniędzy.