O que é financiamento de dívida de curto prazo?

O financiamento por dívida de curto prazo é uma estratégia focada em garantir e alocar fundos que podem ser usados ​​para gerenciar despesas que devem ser liquidadas em menos de um ano civil. O financiamento por dívida desse tipo geralmente se concentra no gerenciamento das despesas envolvidas na operação diária da empresa, incluindo aquelas necessárias para atender à folha de pagamento semanal, quinzenal ou mensal, comprar materiais usados ​​na fabricação de bens e serviços e até mesmo comprar e pagar por material de escritório. O financiamento por dívida de curto prazo pode ser realizado de várias maneiras, incluindo a utilização de uma linha de crédito comercial, considerando as contas a receber da empresa ou mesmo obtendo um empréstimo comercial de curto prazo de um banco ou outro tipo de credor.

O objetivo do financiamento de dívida de curto prazo é cobrir as despesas necessárias incorridas durante a operação do negócio, dia após dia. Embora uma parte desse tipo de dívida seja compensada pelo fluxo de caixa das vendas e investimentos feitos pelos negócios, às vezes há a necessidade de utilizar opções adicionais para gerenciar a dívida em tempo hábil. Geralmente, um dos objetivos do financiamento de dívida de curto prazo é manter o mínimo de juros e multas acumuladas sobre essas dívidas o mais baixo possível, um movimento que, em última análise, significa menos estresse no fluxo de caixa da empresa.

Um método comum de financiamento de dívida de curto prazo é o uso de uma linha de crédito comercial com uma instituição financeira local. Essa abordagem possibilita o uso dessa linha de crédito para liquidar despesas de curto prazo antes que elas comecem a acumular juros ou multas. Na melhor das hipóteses, uma empresa pode pagar o saldo do crédito usando o fluxo de caixa dos recebíveis para liquidar esse saldo antes do início do próximo período de cobrança, uma ação que limita ainda mais os juros acumulados sobre a dívida.

Quando uma linha de crédito comercial não é viável, trabalhar com uma empresa de factoring para receber um adiantamento sobre os recebíveis atuais às vezes é uma boa jogada. As empresas de fatoração avaliam os recebíveis e, em seguida, emitem um adiantamento para o cliente que geralmente fica entre 80% e 90% do valor nominal dessas faturas. Os clientes remetem os pagamentos dessas faturas diretamente para a empresa de factoring, que rastreia os recebimentos e os credita na conta da empresa. Quando o lote de faturas é pago integralmente, a empresa de fatoração fornece o restante do valor nominal dessas faturas para os negócios, menos uma pequena porcentagem para o serviço. Essa abordagem permite que a empresa use os recibos de amanhã para gerenciar as despesas hoje.

Uma terceira opção com financiamento de dívida de curto prazo é obter um empréstimo comercial de um banco ou outro credor. Essa abordagem normalmente exige um empréstimo de curto prazo de menos de um ano, com o empréstimo pago em prestações mensais durante esse período de tempo. Essa abordagem funciona muito bem para qualquer empresa que tenha sazonalidade consistente com a venda de seus produtos e serviços. Os recursos do empréstimo podem ser depositados em uma conta remunerada e utilizados para cobrir despesas durante esses períodos mais lentos. Durante as temporadas em que resultam volumes maiores de vendas, o saldo do empréstimo pode ser liquidado. Assumindo que a taxa de juros do empréstimo seja menor do que os juros e multas que seriam incorridos com pagamentos em atraso nessas despesas diárias, esse arranjo pode economizar muito dinheiro para a empresa.