Qu'est-ce que le financement par emprunt à court terme?
Le financement par emprunt à court terme est une stratégie axée sur la sécurisation et l'allocation de fonds pouvant être utilisés pour gérer les dépenses devant être réglées en moins d'une année civile. Le financement par emprunt de ce type sera souvent axé sur la gestion des dépenses liées au fonctionnement quotidien de l’entreprise, ces dépenses comprenant notamment la nécessité de respecter la masse salariale hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, d’achat de matériaux utilisés dans la fabrication de biens et de services. et même acheter et payer des fournitures de bureau. Le financement par emprunt à court terme peut être obtenu de différentes manières, notamment par le recours à une ligne de crédit, l’affacturage des comptes clients de l’entreprise, voire l’obtention d’un prêt commercial à court terme auprès d’une banque ou d’un autre type de prêteur.
Le financement par emprunt à court terme a pour objectif de couvrir les dépenses nécessaires à l’exploitation quotidienne de l’entreprise. Une partie de ce type de dette est compensée par les flux de trésorerie provenant des ventes et des investissements réalisés par l’entreprise, mais il est parfois nécessaire de recourir à des options supplémentaires pour gérer la dette en temps voulu. En règle générale, l'un des objectifs du financement par emprunt à court terme est de maintenir le montant des intérêts et des pénalités accumulées sur ces dettes aussi bas que possible, ce qui signifie en fin de compte moins de stress pour les flux de trésorerie de l'entreprise.
Une méthode courante de financement par emprunt à court terme consiste à utiliser une ligne de crédit avec une institution financière locale. Cette approche permet d’utiliser cette ligne de crédit pour régler des dépenses à court terme avant qu’elles ne commencent à générer des intérêts ou des pénalités. Dans le meilleur des cas, une entreprise peut ensuite payer le solde créditeur en utilisant les flux de trésorerie provenant des créances pour régler ce solde avant le début de la prochaine période de facturation, ce qui limite davantage les intérêts courus sur la dette.
Lorsqu'une ligne de crédit d'entreprise n'est pas réalisable, travailler avec une société d'affacturage pour recevoir une avance sur les créances courantes est parfois une bonne chose. Les sociétés d'affacturage évaluent les créances, puis émettent au client une avance représentant généralement entre 80% et 90% de la valeur nominale de ces factures. Les clients versent les paiements de ces factures directement à la société d’affacturage, qui en assure le suivi et les crédite sur le compte de l’entreprise. Lorsque le lot de factures est entièrement payé, la société d’affacturage fournit à l’entreprise le reste de la valeur nominale de ces factures, moins un faible pourcentage pour le service. Cette approche permet à l'entreprise d'utiliser les recettes de demain pour gérer ses dépenses aujourd'hui.
Une troisième option avec un financement par emprunt à court terme consiste à obtenir un prêt commercial auprès d’une banque ou d’un autre prêteur. Cette approche nécessite normalement un prêt à court terme de moins d'un an, le prêt étant remboursé par versements mensuels sur cette période. Cette approche fonctionne très bien pour toute entreprise qui connaît une saisonnalité constante avec la vente de ses biens et services. Le produit du prêt peut être placé dans un compte productif d’intérêts et utilisé pour couvrir les dépenses pendant ces périodes plus lentes. Pendant les saisons au cours desquelles des volumes de ventes plus élevés sont générés, le solde du prêt peut être réglé. En supposant que le taux d'intérêt sur le prêt soit inférieur aux intérêts et aux pénalités qui seraient encourus en cas de retard dans le paiement de ces dépenses quotidiennes, cet arrangement peut faire économiser beaucoup d'argent à l'entreprise.