¿Qué es el financiamiento de deuda a corto plazo?

El financiamiento de deuda a corto plazo es una estrategia que se enfoca en asegurar y asignar fondos que pueden usarse para administrar los gastos que deben liquidarse en menos de un año calendario. La financiación de la deuda de este tipo a menudo se centrará en la gestión de los gastos relacionados con la operación diaria de la empresa, incluyendo la necesidad de cumplir con la nómina semanal, quincenal o mensual, la compra de materiales utilizados en la fabricación de bienes y servicios. e incluso comprar y pagar suministros de oficina. El financiamiento de la deuda a corto plazo se puede lograr de varias maneras, incluyendo el uso de una línea de crédito comercial, el factoring de las cuentas por cobrar de la empresa o incluso la obtención de un préstamo comercial a corto plazo de un banco u otro tipo de prestamista.

El objetivo del financiamiento de deuda a corto plazo es cubrir los gastos necesarios en los que se incurre mientras se opera el negocio día a día. Si bien una parte de este tipo de deuda se compensa con el flujo de efectivo de las ventas e inversiones realizadas por el negocio, a veces es necesario utilizar opciones adicionales para administrar la deuda de manera oportuna. En general, uno de los objetivos del financiamiento de deuda a corto plazo es mantener la cantidad de intereses y multas acumuladas sobre esas deudas lo más bajo posible, un movimiento que en última instancia significa menos estrés en el flujo de caja del negocio.

Un método común de financiamiento de deuda a corto plazo es el uso de una línea de crédito comercial con una institución financiera local. Este enfoque permite utilizar esa línea de crédito para liquidar gastos a corto plazo antes de que comiencen a devengar intereses o multas. En el mejor de los casos, una empresa puede pagar el saldo del crédito utilizando el flujo de efectivo de las cuentas por cobrar para liquidar ese saldo antes de que comience el próximo período de facturación, una medida que limita aún más los intereses devengados de la deuda.

Cuando una línea de crédito comercial no es factible, trabajar con una compañía de factoraje para recibir un anticipo de las cuentas por cobrar actuales es a veces un buen movimiento. Las empresas de factoring evalúan las cuentas por cobrar, luego emiten un anticipo para el cliente que generalmente es entre 80% y 90% del valor nominal de esas facturas. Los clientes remiten los pagos de esas facturas directamente a la empresa de factoraje, que rastrea los recibos y los acredita en la cuenta de la empresa. Cuando el lote de facturas se paga en su totalidad, la empresa de factoraje proporciona el resto del valor nominal de esas facturas a la empresa, menos un pequeño porcentaje por el servicio. Este enfoque permite a la empresa utilizar los recibos del mañana para administrar los gastos de hoy.

Una tercera opción con financiamiento de deuda a corto plazo es obtener un préstamo comercial de un banco u otro prestamista. Este enfoque normalmente requiere un préstamo a corto plazo de menos de un año, con el préstamo pagado en cuotas mensuales durante ese período de tiempo. Este enfoque funciona muy bien para cualquier negocio que experimente una estacionalidad consistente con la venta de sus bienes y servicios. Los ingresos del préstamo pueden depositarse en una cuenta que devenga intereses y usarse para cubrir gastos durante esos períodos más lentos. Durante las temporadas en las que se obtienen mayores volúmenes de ventas, se puede liquidar el saldo del préstamo. Suponiendo que la tasa de interés del préstamo es más baja que los intereses y las multas que se incurrirían al hacer los pagos atrasados ​​de esos gastos diarios, este acuerdo puede ahorrarle mucho dinero al negocio.