Was ist kurzfristige Fremdfinanzierung?
Die kurzfristige Fremdfinanzierung ist eine Strategie, die sich auf die Sicherung und Allokation von Mitteln konzentriert, mit denen Ausgaben verwaltet werden können, die in weniger als einem Kalenderjahr beglichen werden müssen. Schuldenfinanzierung dieser Art konzentriert sich häufig auf die Verwaltung der mit dem täglichen Betrieb des Unternehmens verbundenen Kosten, einschließlich der Notwendigkeit, die wöchentliche, zweiwöchentliche oder monatliche Gehaltsabrechnung zu erfüllen und Materialien für die Herstellung von Waren und Dienstleistungen zu erwerben und sogar Bürobedarf kaufen und bezahlen. Die kurzfristige Fremdfinanzierung kann auf verschiedene Arten erfolgen, z. B. durch Inanspruchnahme eines Kreditrahmens, durch Factoring der Forderungen des Unternehmens oder sogar durch Aufnahme eines kurzfristigen Geschäftskredits bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber.
Ziel der kurzfristigen Fremdfinanzierung ist es, die notwendigen Aufwendungen zu decken, die während des laufenden Geschäftsbetriebs von Tag zu Tag anfallen. Während ein Teil dieser Art von Schulden durch den Cashflow aus Verkäufen und Investitionen des Unternehmens ausgeglichen wird, besteht manchmal die Notwendigkeit, zusätzliche Optionen zu nutzen, um die Schulden rechtzeitig zu verwalten. Im Allgemeinen besteht eines der Ziele der kurzfristigen Fremdkapitalfinanzierung darin, die Höhe der auf diese Schulden aufgelaufenen Zinsen und Vertragsstrafen so gering wie möglich zu halten, was letztendlich den Cashflow des Unternehmens weniger belastet.
Eine gängige Methode zur kurzfristigen Fremdfinanzierung ist die Verwendung eines Kreditrahmens bei einem lokalen Finanzinstitut. Dieser Ansatz ermöglicht es, diese Kreditlinie zu nutzen, um kurzfristige Ausgaben zu begleichen, bevor Zinsen oder Strafen anfallen. Im besten Fall kann ein Unternehmen das Guthaben dann mithilfe des Cashflows aus den Forderungen abbezahlen, um es vor Beginn der nächsten Rechnungsperiode zu begleichen. Dies begrenzt die auf die Schulden aufgelaufenen Zinsen weiter.
Wenn ein Kreditrahmen nicht realisierbar ist, ist es manchmal eine gute Idee, mit einem Factoring-Unternehmen zusammenzuarbeiten, um einen Vorschuss auf die laufenden Forderungen zu erhalten. Factoring-Unternehmen bewerten die Forderungen und gewähren dem Kunden einen Vorschuss, der in der Regel zwischen 80% und 90% des Nennwerts dieser Rechnungen beträgt. Kunden überweisen Zahlungen für diese Rechnungen direkt an das Factoring-Unternehmen, das die Belege nachverfolgt und sie dem Geschäftskonto gutschreibt. Wenn der Rechnungsstapel vollständig bezahlt ist, stellt das Factoring-Unternehmen den Rest des Nennwerts dieser Rechnungen dem Unternehmen zur Verfügung, abzüglich eines kleinen Prozentsatzes für die Dienstleistung. Dieser Ansatz ermöglicht es dem Unternehmen, die Einnahmen von morgen bereits heute für die Verwaltung der Ausgaben zu verwenden.
Eine dritte Option bei der kurzfristigen Fremdfinanzierung besteht darin, ein Geschäftsdarlehen von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber zu erhalten. Dieser Ansatz sieht normalerweise ein kurzfristiges Darlehen von weniger als einem Jahr vor, wobei das Darlehen über diesen Zeitraum in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Dieser Ansatz eignet sich sehr gut für alle Unternehmen, die beim Verkauf ihrer Waren und Dienstleistungen eine gleichbleibende Saisonabhängigkeit feststellen. Der Erlös aus dem Darlehen kann auf ein verzinsliches Konto eingezahlt und zur Deckung der Ausgaben in diesen langsameren Zeiträumen verwendet werden. In den Jahreszeiten, in denen höhere Umsatzvolumina anfallen, kann der Restbetrag des Kredits beglichen werden. Unter der Annahme, dass der Zinssatz für das Darlehen niedriger ist als die Zinsen und Strafen, die bei verspäteten Zahlungen für die laufenden Ausgaben anfallen, kann diese Vereinbarung dem Unternehmen viel Geld sparen.