Was ist ein Pauschalzins?
Ein pauschaler Zinssatz ist ein Zinssatz, der sich im Zeitverlauf nicht ändert. Der Begriff wird häufig verwendet, um bestimmte Kredite zu beschreiben, bei denen der durchschnittliche Zugang des Empfängers zu dem Kreditgeld über die Zeit nicht berücksichtigt wird. Diese Kredite werden häufig in der Mikrofinanzierung eingesetzt, insbesondere bei der Kreditvergabe an Entwicklungsländer. Die Verwendung von Pauschalzinsberechnungen bietet zwar einige Vorteile, wie z. B. eine einfache und flexible Zahlung, aber auch Nachteile, da die Höhe der fälligen Zinsen nicht abnimmt, da das Darlehen wie bei herkömmlichen Darlehen zurückgezahlt wird.
Pauschale Zinsrückzahlungssysteme sind in der Regel einfacher zu berechnen als herkömmliche Pläne, da sie den Zinssatz nehmen und mit dem gesamten Kredit multiplizieren. Dieser Betrag wird dann für die Laufzeit des Darlehens gleichmäßig verteilt. Für ein Darlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar (USD) mit einem Zinssatz von 5% müssten beispielsweise insgesamt 500 USD verzinst werden. Wenn der Zeitraum für die Rückzahlung des Kredits länger als 10 Monate war, würde der Empfänger 1.000 USD pro Monat sowie 50 USD pro Monat Zinsen zahlen. Diese Kredite haben auch das Potenzial, am Ende des Verleihzeitraums gezahlt zu werden. In diesem Fall würde der Kreditempfänger 50 USD pro Monat und 10.000 USD am Ende des Zeitraums zahlen.
Dies steht im Gegensatz zum traditionellen Kreditrückzahlungsverfahren, bei dem Privatpersonen nur Zinsen für das Geld zahlen müssen, das sie nicht an den Kreditgeber zurückgezahlt haben. Aus diesem Grund glauben einige Leute, dass pauschale Zinskredite trügerisch oder unfair sind, weil Kreditempfänger mit diesem System letztendlich mehr Zinsen zahlen, wenn alle anderen Faktoren konstant gehalten werden. Ein weiterer Nachteil der Pauschalsätze besteht darin, dass sie die Empfänger nicht dazu ermutigen, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, um die Zahlung zusätzlicher Zinsen zu vermeiden. Infolgedessen ist es wahrscheinlicher, dass die Leute auf die vollständige Rückzahlung des Kredits warten und dabei manchmal hohe Opportunitätskosten verursachen.
Diesen Nachteilen stehen mehrere Vorteile gegenüber, darunter eine einfache Berechnung und ein flexiblerer Zahlungsplan. Da die Pauschalsätze einfach und effektiv berechnet werden können, sind keine kontinuierlichen monatlichen Neuberechnungen erforderlich, was dem Kreditgeber Zeit spart und das Fehlerpotenzial verringert. Viele Landwirte können von diesem System profitieren, weil sie die Flexibilität haben, ihr Darlehen gegen Ende der Leihfrist nach der Ernte zurückzuzahlen. Insgesamt unterscheidet sich die Gesamtverzinsung für pauschal verzinsliche Kredite nicht wesentlich von herkömmlichen Krediten, da alle Kreditgeber ihre Marketingstrategien, Zinssätze und Kreditlaufzeiten anpassen, um den Gewinn zu maximieren.