¿Qué es una tasa de interés fija?
Una tasa de interés fija es cualquier tasa de interés que no cambia con el tiempo. El término se usa con frecuencia para describir ciertos préstamos que no tienen en cuenta el acceso promedio del destinatario al dinero del préstamo a lo largo del tiempo. Estos préstamos se utilizan comúnmente en microfinanzas, especialmente en préstamos a personas en países en desarrollo. Si bien el uso de cálculos de tasas de interés planas tiene algunas ventajas, como la facilidad y una mayor flexibilidad de pago, también hay desventajas, porque la cantidad de intereses adeudados no disminuye a medida que el préstamo se paga como con los préstamos convencionales.
Los sistemas de pago de tasa de interés plana son generalmente más simples de calcular que los planes tradicionales porque toman la tasa de interés y la multiplican por el préstamo completo. Esta cantidad se distribuye uniformemente durante la duración del préstamo. Por ejemplo, un préstamo por $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) con una tasa de interés del 5% requeriría un total de $ 500 USD para pagarse en intereses. Si el período de reembolso del préstamo fue de más de 10 meses, entonces el receptor pagaría $ 1,000 USD por mes, así como $ 50 USD por mes en intereses. Estos préstamos también tienen el potencial de pagarse al final del período de préstamo, y en este caso, el receptor del préstamo pagaría $ 50 USD por mes y $ 10,000 USD al final del período.
Esto contrasta con el proceso tradicional de reembolso de préstamos, durante el cual las personas solo tienen que pagar intereses sobre el dinero que no han pagado al prestamista. Por esta razón, algunas personas sienten que los préstamos de tasa de interés plana son engañosos o injustos porque los beneficiarios de préstamos terminarán pagando más intereses con este sistema si todos los demás factores se mantienen constantes. Una desventaja adicional de las tasas de interés planas es que no alientan a los beneficiarios a pagar el préstamo antes de tiempo para evitar pagar intereses adicionales. Como resultado, es más probable que las personas esperen para pagar el préstamo en su totalidad, a veces incurriendo en altos costos de oportunidad en el proceso.
Estas desventajas son contrarrestadas por varios beneficios, incluida la facilidad de cálculo y un plan de pago más flexible. Dado que las tasas de interés planas se pueden calcular de manera simple y efectiva, no se necesitan recálculos mensuales continuos, lo que ahorra tiempo a los prestamistas y reduce el potencial de error. Muchos agricultores pueden beneficiarse de este sistema porque tienen la flexibilidad de pagar su préstamo hacia el final del período de préstamo después de cosechar los cultivos. En general, el interés total adeudado con los préstamos de tasa de interés fija no es tan diferente de los préstamos tradicionales porque todos los prestamistas ajustarán sus estrategias de comercialización, tasas de interés y períodos de préstamo para maximizar las ganancias.