Hvad er en fast rente?
En fast rente er enhver rente, der ikke ændrer sig over tid. Udtrykket bruges ofte til at beskrive visse lån, der ikke tager højde for modtagerens gennemsnitlige adgang til lånepengene over tid. Disse lån bruges ofte i mikrofinansiering, især i udlån til lån i udviklingslande. Mens der er nogle fordele ved at bruge beregninger af fast rente, såsom lethed og øget betalingsfleksibilitet, er der også ulemper, fordi det skyldige rente ikke falder, da lånet afbetales som ved konventionelle lån.
Systemer med tilbagebetaling af faste renter er generelt enklere at beregne end traditionelle planer, fordi de tager renten og multiplicerer den med hele lånet. Dette beløb fordeles derefter jævnt i lånets varighed. For eksempel ville et lån til $ 10.000 amerikanske dollars (USD) med en rente på 5% kræve, at der i alt betales $ 500 USD i renter. Hvis lånets tilbagebetalingstid var over 10 måneder, ville modtageren betale $ 1.000 USD pr. Måned samt $ 50 USD pr. Måned i renter. Disse lån har også potentiale til at blive udbetalt ved udlånsperioden, og i dette tilfælde ville lånmodtageren betale $ 50 USD pr. Måned og $ 10.000 USD i slutningen af perioden.
Dette står i kontrast til den traditionelle tilbagebetalingsproces, hvor enkeltpersoner kun skal betale renter for de penge, de ikke har tilbagebetalt til långiveren. Af denne grund føler nogle mennesker, at lån med fast rente er vildledende eller urimelige, fordi lånemodtagere ender med at betale mere renter med dette system, hvis alle andre faktorer holdes konstante. En yderligere ulempe ved fast rente er, at de ikke tilskynder modtagerne til at betale tilbage lånet tidligt for at undgå at betale ekstra renter. Som et resultat er folk mere tilbøjelige til at vente med at tilbagebetale lånet fuldt ud, og nogle gange medføre høje mulighedsomkostninger i processen.
Disse ulemper modvirkes af flere fordele, herunder lette beregning og en mere fleksibel betalingsplan. Da faste renter kan beregnes enkelt og effektivt, er det ikke nødvendigt med kontinuerlig månedlig omberegning, hvilket sparer långivere tid og reducerer risikoen for fejl. Mange landmænd kan drage fordel af dette system, fordi de har fleksibilitet til at betale ned deres lån mod slutningen af udlånsperioden efter høst afgrøder. Samlet set er den samlede rente, der forfalder med faste renter, ikke så forskellig fra traditionelle lån, fordi alle långivere vil tilpasse deres markedsføringsstrategier, renter og udlånsperioder for at maksimere fortjenesten.