Co to jest stała stopa procentowa?
Stała stopa procentowa to każda stopa procentowa, która nie zmienia się w czasie. Termin ten jest często używany do opisania niektórych pożyczek, które nie uwzględniają średniego dostępu beneficjenta do pieniędzy z pożyczki w czasie. Pożyczki te są powszechnie wykorzystywane w mikrofinansowaniu, zwłaszcza w przypadku pożyczek udzielanych w krajach rozwijających się. Chociaż istnieją pewne zalety korzystania z obliczeń zryczałtowanej stopy procentowej, takie jak łatwość i większa elastyczność płatności, istnieją również wady, ponieważ kwota należnych odsetek nie maleje, ponieważ pożyczka jest spłacana, jak w przypadku tradycyjnych pożyczek.
Systemy spłaty zryczałtowanych stóp procentowych są na ogół łatwiejsze do obliczenia niż tradycyjne plany, ponieważ przyjmują stopę procentową i mnożą ją przez cały kredyt. Kwota ta jest następnie równomiernie rozłożona na czas trwania pożyczki. Na przykład pożyczka w wysokości 10 000 USD (USD) o oprocentowaniu 5% wymagałaby zapłaty łącznie 500 USD w formie odsetek. Jeśli okres spłaty kredytu przekroczyłby 10 miesięcy, wówczas odbiorca płaciłby 1000 USD miesięcznie, a także 50 USD miesięcznie z odsetkami. Pożyczki te mogą również zostać spłacone na koniec okresu kredytowania, aw tym przypadku odbiorca pożyczki zapłaciłby 50 USD miesięcznie i 10 000 USD na koniec tego okresu.
Kontrastuje to z tradycyjnym procesem spłaty kredytu, podczas którego osoby fizyczne muszą jedynie płacić odsetki od pieniędzy, które nie zostały spłacone pożyczkodawcy. Z tego powodu niektóre osoby uważają, że pożyczki o stałej stopie procentowej są zwodnicze lub niesprawiedliwe, ponieważ odbiorcy pożyczek ostatecznie zapłacą więcej odsetek za pomocą tego systemu, jeśli wszystkie pozostałe czynniki pozostaną na stałym poziomie. Dodatkową wadą zryczałtowanych stóp procentowych jest to, że nie zachęcają one odbiorców do wcześniejszej spłaty pożyczki, aby uniknąć płacenia dodatkowych odsetek. W rezultacie ludzie częściej czekają na spłatę pożyczki w całości, co czasami wiąże się z wysokimi kosztami alternatywnymi.
Wadom tym przeciwdziała kilka korzyści, w tym łatwość obliczeń i bardziej elastyczny plan płatności. Ponieważ jednolite stopy procentowe można obliczać w prosty i skuteczny sposób, ciągłe comiesięczne przeliczenia nie są potrzebne, co oszczędza pożyczkodawcom czas i zmniejsza ryzyko błędu. Wielu rolników może skorzystać z tego systemu, ponieważ mają elastyczność spłaty pożyczki pod koniec okresu kredytowania po zbiorach. Ogólnie rzecz biorąc, całkowite odsetki należne od pożyczek o stałej stopie procentowej nie różnią się tak bardzo od tradycyjnych pożyczek, ponieważ wszyscy pożyczkodawcy dostosują swoje strategie marketingowe, stopy procentowe i okresy kredytowania, aby zmaksymalizować zyski.