Co to jest płaska stopa procentowa?
Płaska stopa procentowa to każda stopa procentowa, która nie zmienia się z czasem. Termin ten jest często używany do opisania niektórych pożyczek, które nie uwzględniają średniego dostępu odbiorcy do pieniędzy z czasem. Pożyczki te są powszechnie stosowane w mikrofinansowaniu, szczególnie w pożyczkach osobom w krajach rozwijających się. Chociaż stosowanie obliczeń stóp procentowych na płaskiej stopie procentowej ma pewne zalety, takie jak łatwość i zwiększona elastyczność płatności, istnieją również wady, ponieważ należna kwota odsetek nie zmniejsza się, ponieważ pożyczka jest spłacana, jak w przypadku pożyczek konwencjonalnych.
Systemy spłaty stóp procentowych na ogół są prostsze do obliczenia niż tradycyjne plany, ponieważ pobierają oprocentowanie i mnożą go przez całą pożyczkę. Kwota ta jest następnie równomiernie rozłożona na czas pożyczki. Na przykład pożyczka na 10 000 dolarów amerykańskich (USD) o 5% stopie procentowej wymagałaby wypłacenia odsetek w wysokości 500 USD. Jeśli okres spłaty pożyczki był ponad SPOdbiorca płaci 1000 USD miesięcznie, a także 50 USD miesięcznie odsetki. Pożyczki te mogą również zapłacić na koniec okresu pożyczkowego, aw tym przypadku odbiorca pożyczki płaciłby 50 USD miesięcznie i 10 000 USD na koniec okresu.
Kontrastuje to z tradycyjnym procesem spłaty pożyczki, podczas którego jednostki muszą jedynie płacić odsetki od pieniędzy, których nie spłacili pożyczkodawcy. Z tego powodu niektórzy uważają, że pożyczki na płaskie stopy procentowe są zwodnicze lub niesprawiedliwe, ponieważ odbiorcy pożyczki będą płacić większe odsetki w tym systemie, jeśli wszystkie inne czynniki są utrzymywane stałe. Dodatkową wadą płaskich stóp procentowych jest to, że nie zachęcają odbiorców do wcześniejszego spłaty pożyczki, aby uniknąć płacenia dodatkowych odsetek. W rezultacie ludzie częściej czekają na spłatę pożyczki w całości, czasami ponosząc wysokiekoszty alternatywne w trakcie procesu.
Te wady przeciwdziałają kilku korzyściom, w tym łatwości obliczeń i bardziej elastycznego planu płatności. Ponieważ płaskie stopy procentowe można obliczyć prosto i skutecznie, ciągłe miesięczne ponowne obliczenia nie są potrzebne, oszczędzając czas pożyczkodawców i zmniejszając potencjał błędu. Wielu rolników może skorzystać z tego systemu, ponieważ mają elastyczność spłacenia pożyczki pod koniec okresu pożyczkowego po zbiorze upraw. Ogólnie rzecz biorąc, całkowite odsetki od płaskich pożyczek stóp procentowych nie różnią się od tradycyjnych pożyczek, ponieważ wszyscy pożyczkodawcy dostosują swoje strategie marketingowe, stopy procentowe i okresy kredytowe w celu maksymalizacji zysków.