Hva er en flat rente?
En flat rente er enhver rente som ikke endres over tid. Begrepet brukes ofte for å beskrive visse lån som ikke tar hensyn til mottakerens gjennomsnittlige tilgang til lånepengene over tid. Disse lånene brukes ofte i mikrofinansiering, spesielt i utlån til lån i utviklingsland. Selv om det er noen fordeler ved å bruke beregninger av flat rente, som letthet og økt betalingsfleksibilitet, er det også ulemper, fordi mengden av renter som ikke forfaller, reduseres når lånet blir betalt som ved vanlige lån.
Systemer med tilbakebetaling av faste renter er generelt enklere å beregne enn tradisjonelle planer fordi de tar renten og multipliserer den med hele lånet. Dette beløpet blir deretter jevnt fordelt i løpet av lånets varighet. For eksempel vil et lån for $ 10.000 amerikanske dollar (USD) med en rente på 5% kreve at hele 500 dollar skal betales i renter. Hvis tilbakebetalingstiden var over ti måneder, ville mottakeren betalt $ 1000 USD per måned i tillegg til $ 50 USD per måned i renter. Disse lånene har også potensial til å bli betalt på slutten av utlånsperioden, og i dette tilfellet vil lånemottakeren betale $ 50 USD per måned og $ 10.000 USD ved slutten av perioden.
Dette står i kontrast til den tradisjonelle tilbakebetaling av lån, der enkeltpersoner bare må betale renter for pengene de ikke har tilbakebetalt til utlåner. Av denne grunn føler noen mennesker at lån med rent rente er villedende eller urettferdig fordi lånemottakere vil ende opp med å betale mer renter med dette systemet hvis alle andre faktorer holdes konstante. En annen ulempe med flat rente er at de ikke oppfordrer mottakerne til å betale tilbake lånet tidlig for å unngå å betale ekstra renter. Som et resultat er det mer sannsynlig at folk venter med å betale tilbake lånet i sin helhet, og noen ganger medfører høye muligheter i prosessen.
Disse ulempene oppveies av flere fordeler, inkludert enkel beregning og en mer fleksibel betalingsplan. Siden faste renter kan beregnes enkelt og effektivt, er det ikke nødvendig med kontinuerlig månedlig omberegning, noe som sparer långivere tid og reduserer potensialet for feil. Mange bønder kan dra nytte av dette systemet fordi de har fleksibilitet til å betale ned lånet mot slutten av utlånsperioden etter høsting av avlinger. Totalt sett er den totale renten på grunn av lån med rent rente ikke så forskjellig fra tradisjonelle lån fordi alle långivere vil justere markedsføringsstrategier, renter og utlånsperioder for å maksimere fortjenesten.