Vad är en fast ränta?
En fast ränta är varje ränta som inte förändras över tid. Termen används ofta för att beskriva vissa lån som inte tar hänsyn till mottagarens genomsnittliga tillgång till lånepengarna över tid. Dessa lån används vanligtvis i mikrofinansiering, särskilt vid utlåning till lån i utvecklingsländer. Det finns vissa fördelar med att använda beräkningar med fast ränta, såsom lätthet och ökad betalningsflexibilitet, men det finns också nackdelar, eftersom den ränta som förfaller inte minskar eftersom lånet betalas ut som med konventionella lån.
System med fast räntaåterbetalning är i allmänhet enklare att beräkna än traditionella planer eftersom de tar räntan och multiplicerar den med hela lånet. Detta belopp sprids sedan jämnt under lånets löptid. Till exempel skulle ett lån för $ 10 000 US Dollars (USD) med en räntesats på 5% kräva att 500 USD ska betalas i ränta. Om lånets återbetalningsperiod var över tio månader skulle betalningsmottagaren betala $ 1 000 USD per månad och $ 50 USD per månad i ränta. Dessa lån kan också betalas i slutet av utlåningsperioden, och i detta fall skulle lånemottagaren betala 50 USD per månad och 10 000 USD vid periodens slut.
Detta står i kontrast till den traditionella återbetalningsprocessen, under vilken individer bara måste betala ränta för de pengar de inte har betalat tillbaka till långivaren. Av denna anledning känner vissa människor att lån med schablonränta är vilseledande eller orättvisa eftersom lånemottagarna kommer att betala mer ränta med detta system om alla andra faktorer hålls konstant. En ytterligare nackdel med schablonränta är att de inte uppmuntrar mottagarna att betala tillbaka lånet tidigt för att undvika att betala extra ränta. Som ett resultat är det mer benägna att människor väntar på att återbetala lånet i sin helhet, ibland med höga möjlighetskostnader i processen.
Dessa nackdelar motverkas av flera fördelar, inklusive enkel beräkning och en mer flexibel betalningsplan. Eftersom schablonränta kan beräknas enkelt och effektivt, behövs inte kontinuerliga månatliga omräkningar, vilket sparar långivare tid och minskar risken för fel. Många jordbrukare kan dra nytta av detta system eftersom de har flexibilitet att betala ner sitt lån mot slutet av utlåningsperioden efter skörden. Sammantaget skiljer sig den totala räntan på lån med schablonränta inte från traditionella lån eftersom alla långivare kommer att anpassa sina marknadsföringsstrategier, räntor och utlåningsperioder för att maximera vinsten.