Vad är en platt räntesats?
En fast räntesats är alla räntor som inte förändras över tid. Termen används ofta för att beskriva vissa lån som inte tar hänsyn till mottagarens genomsnittliga tillgång till lånepengar över tid. Dessa lån används ofta i mikrofinans, särskilt vid utlåning till dem i utvecklingsländerna. Även om det finns vissa fördelar med att använda beräkningar av platt ränta, såsom lätthet och ökad betalningsflexibilitet, finns det också nackdelar, eftersom det förfallna räntebeloppet inte minskar eftersom lånet betalas ut som med konventionella lån.
Platträntesystem är i allmänhet enklare att beräkna än traditionella planer eftersom de tar räntesatsen och multiplicera det genom hela lånet. Detta belopp sprids sedan jämnt ut under lånets varaktighet. Till exempel skulle ett lån för 10 000 USD (USD) med en ränta på 5% kräva totalt 500 USD som ska betalas i ränta. Om låne återbetalningsperioden var över SPEn av tio månader, då skulle mottagaren betala 1 000 USD per månad samt $ 50 USD per månad i ränta. Dessa lån har också potentialen att betalas i slutet av utlåningsperioden, och i detta fall skulle lånemottagaren betala $ 50 USD per månad och $ 10.000 USD i slutet av perioden.
Detta står i kontrakt till den traditionella återbetalningsprocessen, under vilken individer bara behöver betala ränta på de pengar de inte har återbetalat till långivaren. Av denna anledning anser vissa att platträntelån är vilseledande eller orättvisa eftersom lånemottagare kommer att betala mer ränta med detta system om alla andra faktorer hålls konstant. En ytterligare nackdel med platta räntor är att de inte uppmuntrar mottagarna att betala tillbaka lånet tidigt för att undvika att betala extra ränta. Som ett resultat är det mer troligt att människor väntar på att återbetala lånet i sin helhet, ibland med högtMöjlighetskostnader i processen.
Dessa nackdelar motverkas av flera fördelar, inklusive enkel beräkning och en mer flexibel betalningsplan. Eftersom platta räntor kan beräknas enkelt och effektivt, behövs inte kontinuerliga månatliga omberäkningar, vilket sparar långivare tid och minskar felpotentialen. Många jordbrukare kan dra nytta av detta system eftersom de har flexibilitet att betala ner sitt lån mot slutet av utlåningsperioden efter skörd av grödor. Sammantaget är den totala räntan med fast räntelån inte så annorlunda än traditionella lån eftersom alla långivare kommer att anpassa sina marknadsföringsstrategier, räntor och utlåningsperioder för att maximera vinsten.