Co je to paušální úroková sazba?

Paušální úroková sazba je jakákoli úroková sazba, která se v průběhu času nemění. Tento termín se často používá k popisu určitých půjček, které nezohledňují průměrný přístup příjemce k půjčkám za čas. Tyto půjčky se běžně používají v mikrofinancování, zejména při půjčování půjček v rozvojových zemích. I když existují určité výhody při používání výpočtu paušálních úrokových sazeb, jako je snadnost a zvýšená flexibilita plateb, existují i ​​nevýhody, protože splatná půjčka se nesnižuje, protože se půjčka vyplácí jako u konvenčních půjček.

Systémy splácení paušální úrokové sazby se obecně počítají jednodušší než tradiční plány, protože berou úrokovou sazbu a násobí ji celou půjčkou. Tato částka je poté rovnoměrně rozložena na dobu trvání půjčky. Například půjčka na 10 000 USD (USD) s 5% úrokovou sazbou by vyžadovala zaplacení úroku v celkové výši 500 USD. Pokud by doba splácení úvěru byla delší než 10 měsíců, pak by příjemce zaplatil úrokem 1 000 USD za měsíc a 50 USD za měsíc. Tyto půjčky mají také potenciál být splaceny na konci výpůjčního období, a v tomto případě by příjemce půjčky zaplatil 50 USD za měsíc a 10 000 USD na konci období.

To je v rozporu s tradičním procesem splácení půjčky, během něhož jednotlivci musí platit pouze úroky z peněz, které nevrátili věřiteli. Z tohoto důvodu se někteří lidé domnívají, že paušální úrokové sazby jsou klamavé nebo nespravedlivé, protože příjemci půjček nakonec zaplatí více úroků z tohoto systému, pokud budou všechny ostatní faktory drženy konstantní. Další nevýhodou paušálních úrokových sazeb je to, že nepodporují příjemce, aby včas splatili půjčku, aby se vyhnuli placení dalších úroků. V důsledku toho lidé s větší pravděpodobností počkají na splacení půjčky v plné výši, někdy v tomto procesu vzniknou vysoké náklady na příležitosti.

Těmto nevýhodám čelí několik výhod, včetně snadnosti výpočtu a pružnějšího platebního plánu. Vzhledem k tomu, že paušální úrokové sazby lze snadno a účinně vypočítat, není třeba provádět nepřetržité měsíční přepočty, což šetří čas věřitelům a snižuje riziko chyb. Mnoho zemědělců může mít z tohoto systému prospěch, protože mají možnost splácet svou půjčku ke konci výpůjčního období po sklizni plodin. Celkově se celkový úrok z půjček s rovnou úrokovou sazbou neliší od tradičních půjček, protože všichni věřitelé upraví své marketingové strategie, úrokové sazby a výpůjční období tak, aby maximalizovali zisky.