Hva er en overnattingslinje innen finans?

En overnattingslinje er en form for forsikring som noen ganger leveres av et forsikringsselskap på forespørsel fra en megler eller som selger dekning på vegne av selskapet. Denne tilnærmingen innebærer normalt å gi dekning til en virksomhet eller annen enhet som ikke oppfyller standardene som er satt av selskapet for den type dekning som etterspørres. En overnatting av denne typen er vanligvis laget for å bevare et lukrativt forhold til megleren eller agenten som søker dekning på vegne av sin klient.

Bruken av en overnattingslinje kan skje med omtrent enhver type forsikringsdekning, inkludert livsforsikring. En megler som har gitt et betydelig kundegrunnlag til forsikringsselskapet, kan for eksempel ønske å skrive en forsikring om en ny kunde som ikke helt oppfyller kriteriene som er satt av forsikringsselskapet. I stedet for å avvise søknaden og eventuelt be megleren om å flytte kontoen sin til en konkurrent, vil leverandøren veie risikoen for å godkjenne søknaden mot det økonomiske tapet som vil oppstå hvis megleren valgte å avslutte forretningsforholdet. Hvis risikoen forbundet med å skrive dekningen anses å være mindre enn risikoen for å miste inntektene generert av det lønnsomme forholdet til megleren, godkjenner forsikringsselskapet søknaden og imøtekommer dermed megleren.

Avhengig av ordningen mellom megleren og forsikringsleverandøren, kan megleren motta en litt høyere provisjon på polisen. Samtidig kan den forsikrede betale en litt høyere premie for boligen. Denne ordningen kan noen ganger tillate enkeltpersoner og bedrifter å sikre den forsikringsdekningen de trenger, men er ikke i stand til å oppnå under typiske omstendigheter. Som et resultat gir utvidelsen av overnattingslinjen forbrukeren det som trengs, megleren med en ny klient, og forsikringsleverandøren en ekstra inntektskilde.

Det er situasjoner der en forsikringsleverandør ikke vil utvide en boliglinje. Dette kan oppstå når forsikringsselskapet er overbevist om at risikoen for å godkjenne søknaden er større enn risikoen forbundet med å avvise forespørselen om dekning og eventuelt fremmedgjøre megleren. Av denne grunn er ikke tildeling av en boliglinje en kausjonist bare fordi megleren har et godt samarbeid med leverandøren. Med mindre forsikringsselskapet har grunn til å tro at det å skrive dekningen er i leverandørens beste langsiktige interesser, vil søknaden med stor sannsynlighet bli avvist.