Co je to finanční linka?

Ubytovací linka je forma upisování, která je někdy poskytována pojišťovnou na žádost zprostředkovatele nebo která prodává krytí jménem společnosti. Tento přístup obvykle zahrnuje poskytnutí krytí podniku nebo jiné účetní jednotce, která nesplňuje standardy stanovené společností pro požadovaný typ krytí. Ubytování tohoto typu je obvykle vytvořeno jako prostředek k zachování lukrativního vztahu s makléřem nebo agentem, který hledá krytí jménem svého klienta.

K použití ubytovacích linek může dojít téměř u jakéhokoli typu pojištění, včetně životního pojištění. Například makléř, který pojišťovně poskytl podstatnou zákaznickou základnu, může chtít napsat smlouvu na nového klienta, který nesplňuje zcela kritéria stanovená pojišťovnou. Poskytovatel spíše než odmítnutí žádosti a případně pobídnutí makléře k přesunutí jeho účtu na konkurenta, zváží poskytovatel riziko, že žádost schválí, s finanční ztrátou, ke které by došlo, kdyby se makléř rozhodl ukončit obchodní vztah. Pokud je riziko spojené s písemným pojištěním považováno za méně než riziko ztráty výnosů generovaných výnosným vztahem s makléřem, pojišťovna žádost schválí, a tím zprostředkovatele přizpůsobí.

V závislosti na dohodě mezi zprostředkovatelem a poskytovatelem pojištění může makléř získat o provizi o něco vyšší provizi. Současně může pojištěný zaplatit za ubytování mírně vyšší pojistné. Toto uspořádání může někdy umožnit jednotlivcům a podnikům zajistit pojistné krytí, které potřebují, ale za typických okolností je nelze získat. Výsledkem je, že rozšíření ubytovací linky poskytuje spotřebiteli to, co je potřeba, zprostředkovateli s novým klientem a poskytovateli pojištění další zdroj příjmů.

Existují situace, kdy poskytovatel pojištění nerozšíří ubytovací linku. K tomu může dojít, když je pojišťovna přesvědčena, že riziko schválení žádosti je větší než riziko spojené s odmítnutím žádosti o krytí a případně odcizením zprostředkovatele. Z tohoto důvodu není poskytnutí ubytovací linky zárukou pouze proto, že zprostředkovatel má s poskytovatelem dobré pracovní vztahy. Pokud pojišťovna nemá důvod se domnívat, že psaní krytí je v nejlepším dlouhodobém zájmu poskytovatele, je velmi pravděpodobné, že bude žádost zamítnuta.