Co je Carpenterův plán?

Carpenterův plán je plán pojištění - přesněji zajistný plán - pojmenovaný po Guy Carpenterovi, pojišťovacím makléři, který představil tento nápad ve Spojených státech. Když se použije Carpenterův plán, pojišťovny zvyšují své pojistné na základě nadměrné ztráty, pravděpodobně z národních katastrof nebo velkého množství krádeží automobilů. Pojistné i zajišťovací plány sdílejí odpovědnost za zjednodušení ztráty pro obě strany. Pokud by pojišťovna zvýšila své pojistné tak, aby pokryla všechny ztráty okamžitě, zákazníci by pravděpodobně nebyli schopni pojistné platit; místo toho plán stanoví, že všechna zvýšení pojistného trvají od tří do pěti let. Zákonná práva pojišťovny vůči pojištěným se při používání Carpenterova plánu nemění.

Pojišťovací společnosti přicházejí o peníze, kdykoli musí platit pojistníkovi, aby si po nehodě nechali opravit auto, vyčistili účet za nemocnici nebo vypořádali životní pojištění, protože pojistník zemře. Tyto ztráty jsou však běžné a jsou plánovány předem, takže pojistné je stanoveno odpovídajícím způsobem a pojišťovna stále dosahuje zisku. Pokud dojde k nadměrné ztrátě, která přesahuje odhady a hrozí bankrot společnosti, pak pojišťovna použije plán Carpenter. To znamená, že prémie všech zákazníků se zvyšují na základě nadměrné ztráty.

Carpenterův plán se obvykle používá v plánu zajištění. Zajištění je, když se pojišťovna bojí, že přijde o příliš mnoho peněz, a tak pověřuje jinou pojišťovnu, aby se zabývala nároky, ale podle původního názvu pojišťovny a pokynů pro pojistku. Pokud dojde k nadměrné ztrátě, ale plán je ve skutečnosti, ztráta obvykle ovlivní mnoho různých společností najednou, rozdělí odpovědnost a usnadní ji všem.

Pokud pojišťovna ztratí nadměrné množství peněz, mohla by všechny tyto ztráty tlačit na své zákazníky a získat zpět peníze za měsíc, pokud by to chtěla, ale bylo by to neetické. Pokud by se pojistné tolik zvýšilo, pojistník by nemohl platit velké pojistné. Když se použije Carpenterův plán, odhadnou se všechny budoucí ztráty a vytvoří se plán na tři až pět let, aby se všechny peníze vrátily, aniž by narazil na zákazníka příliš tvrdě.

Pojišťovací společnosti mají právní odpovědnost platit pojištěným zákazníkům v případě nehody, krádeže automobilu nebo jiného nároku. Pokud se tento plán použije, nemění se zákonné právo pojišťovny vůči zákazníkům. Pojišťovna musí stále platit za vše, co její pojistka kryje.