Wat is een timmermansplan?
Het Carpenter-plan is een verzekeringsplan - om precies te zijn, een herverzekeringsplan - genoemd naar Guy Carpenter, de verzekeringsmakelaar die het idee in de Verenigde Staten heeft geïntroduceerd. Wanneer het Carpenter-plan wordt gebruikt, verhogen verzekeringsmaatschappijen hun premies op basis van buitensporig verlies, misschien door nationale rampen of een groot aantal autodiefstallen. Zowel de verzekerings- als de herverzekeringsplannen zijn aansprakelijk om het verlies voor beide te vergemakkelijken. Als een verzekeringsmaatschappij haar premies zou verhogen om alle verliezen onmiddellijk te dekken, dan zouden klanten de premie waarschijnlijk niet kunnen betalen; in plaats daarvan schrijft het plan voor dat alle premieverhogingen van drie tot vijf jaar duren. De wettelijke rechten van de verzekeringsmaatschappij op de verzekerde veranderen niet wanneer het Carpenter-plan wordt gebruikt.
Verzekeringsmaatschappijen verliezen geld wanneer ze een verzekeringnemer moeten betalen om een auto te laten repareren na een ongeval, een ziekenhuisrekening te betalen of een levensverzekering af te sluiten omdat de verzekeringnemer sterft. Deze verliezen zijn gemeengoed en worden vooraf gepland, dus de premies worden dienovereenkomstig vastgesteld en de verzekeringsmaatschappij maakt nog steeds winst. Als er buitensporig verlies is dat de ramingen overstijgt en het bedrijf dreigt te failliet gaan, maakt de verzekeringsmaatschappij gebruik van het Carpenter-plan. Dit betekent dat de premies van alle klanten stijgen, op basis van het overtollige verlies.
Meestal wordt het Carpenter-plan gebruikt in een herverzekeringsplan. Herverzekering is wanneer een verzekeringsmaatschappij bang is om te veel geld te verliezen, dus geeft zij een andere verzekeringsmaatschappij de opdracht om claims in te dienen, maar onder de naam en de beleidsrichtlijnen van de oorspronkelijke verzekeringsmaatschappij. Wanneer er buitensporig verlies is maar het plan van kracht is, treft het verlies doorgaans veel verschillende bedrijven tegelijk, waardoor de aansprakelijkheid wordt gespreid en het voor iedereen gemakkelijker wordt.
Als een verzekeringsmaatschappij een buitensporige hoeveelheid geld verliest, zou het al die verliezen op zijn klanten kunnen duwen en het geld binnen een maand terugverdienen, als ze dat wilden, maar dit zou onethisch zijn. Als de premies zoveel zouden worden verhoogd, zou de verzekeringnemer de grote premies niet kunnen betalen. Wanneer het Carpenter-plan wordt gebruikt, worden alle toekomstige verliezen geschat en wordt een drie- tot vijfjarenplan opgesteld om al het geld terug te krijgen zonder de klant in één keer te hard te raken.
Verzekeringsmaatschappijen hebben een wettelijke verantwoordelijkheid om verzekerde klanten te betalen in geval van een ongeval, autodiefstal of andere claim. Wanneer dit plan wordt gebruikt, verandert het wettelijke recht van de verzekeringsmaatschappij op haar klanten niet. De verzekeringsmaatschappij moet nog betalen voor alles wat haar polis dekt.