Co to jest plan cieśli?

Plan Carpenter to plan ubezpieczeniowy - a dokładniej plan reasekuracyjny - nazwany na cześć Guy Carpenter, brokera ubezpieczeniowego, który wprowadził ten pomysł w Stanach Zjednoczonych. Kiedy stosuje się plan Carpentera, firmy ubezpieczeniowe zwiększają swoje składki na podstawie nadmiernych strat, być może spowodowanych katastrofami krajowymi lub dużą liczbą kradzieży samochodowych. Zarówno plan ubezpieczeń, jak i plan reasekuracji dzielą odpowiedzialność, aby utrata była łatwiejsza dla obu stron. Gdyby firma ubezpieczeniowa zwiększyła swoje składki, aby natychmiast pokryć wszystkie straty, klienci prawdopodobnie nie byliby w stanie zapłacić składki; zamiast tego plan narzuca, że ​​wszystkie podwyżki składek trwają od trzech do pięciu lat. Ustawowe prawa towarzystwa ubezpieczeniowego do ubezpieczonego nie zmieniają się, gdy stosuje się plan Carpenter.

Firmy ubezpieczeniowe tracą pieniądze, ilekroć muszą zapłacić ubezpieczającemu za naprawę samochodu po wypadku, rozliczenie rachunku szpitalnego lub rozliczenie polisy ubezpieczeniowej na życie, ponieważ ubezpieczający umiera. Straty te są jednak powszechne i są planowane z góry, więc składki są odpowiednio ustalane, a firma ubezpieczeniowa nadal osiąga zysk. Jeśli istnieje nadmierna strata, która wykracza poza szacunki i grozi bankructwem firmy, firma ubezpieczeniowa stosuje plan Carpenter. Oznacza to, że premie wszystkich klientów rosną w oparciu o nadwyżkę straty.

Zazwyczaj plan Carpentera jest stosowany w planie reasekuracji. Reasekuracja ma miejsce, gdy firma ubezpieczeniowa boi się stracić zbyt dużo pieniędzy, więc zleca innej firmie ubezpieczeniowej przyjmowanie roszczeń, ale zgodnie z pierwotną nazwą firmy ubezpieczeniowej i wytycznymi polisy. Gdy dochodzi do nadmiernej straty, ale plan obowiązuje, strata zazwyczaj dotyczy wielu różnych firm jednocześnie, rozkładając odpowiedzialność i ułatwiając wszystkim.

Gdyby firma ubezpieczeniowa straciła nadmierną sumę pieniędzy, mogłaby zepchnąć wszystkie te straty na swoich klientów i odzyskać pieniądze w ciągu miesiąca, gdyby chciała, ale byłoby to nieetyczne. Gdyby tak bardzo wzrosły składki, ubezpieczający nie byłby w stanie zapłacić dużych składek. Kiedy stosuje się plan Carpentera, szacuje się wszystkie przyszłe straty, a także tworzy się plan na trzy do pięciu lat, aby odzyskać wszystkie pieniądze, nie uderzając jednocześnie zbyt mocno w klienta.

Firmy ubezpieczeniowe ponoszą prawną odpowiedzialność za wypłatę ubezpieczonym klientom w razie wypadku, kradzieży samochodu lub innego roszczenia. W przypadku korzystania z tego planu ustawowe prawo towarzystwa ubezpieczeniowego do klientów nie ulega zmianie. Firma ubezpieczeniowa musi nadal płacić za wszystko, co obejmuje polisa.