Hvad er en tømrerplan?
Tømrerplanen er en forsikringsplan - mere præcist, en genforsikringsplan - opkaldt efter Guy Carpenter, forsikringsmægleren, der introducerede ideen i USA. Når tømrerplanen bruges, øger forsikringsselskaberne deres præmier baseret på overdreven tab, måske fra nationale katastrofer eller en stor række biltyverier. Både forsikrings- og genforsikringsplanerne deler ansvar for at gøre tabet lettere for begge. Hvis et forsikringsselskab skulle øge sine præmier for at dække alle tab med det samme, ville kunder sandsynligvis ikke være i stand til at betale præmien; I stedet dikterer planen, at alle premiumforhøjelser varer fra tre til fem år. Forsikringsselskabets juridiske rettigheder til den forsikrede ændres ikke, når tømrerplanen bruges.
forsikringsselskaber mister penge, når de skal betale en forsikringstager for at få en bil fast efter en ulykke, rydde en hospitalregning eller afvikle en livsforsikringspolitik, fordi forsikringstageren dør. DisseE -tab er almindelige og er planlagt til på forhånd, så præmier er indstillet i overensstemmelse hermed, og forsikringsselskabet får stadig et overskud. Hvis der er overdreven tab, der går ud over estimaterne og truer med at konkurse virksomheden, bruger forsikringsselskabet tømrerplanen. Dette betyder, at præmierne for alle kunder stiger, baseret på det overskydende tab.
Typisk bruges tømrerplanen i en genforsikringsplan. Genforsikring er, når et forsikringsselskab er bange for at miste for mange penge, så det bestiller et andet forsikringsselskab til at påtage sig påstande, men i henhold til det oprindelige forsikringsselskabs navn og politiske retningslinjer. Når der er overdreven tab, men planen er i kraft, påvirker tabet typisk mange forskellige virksomheder på én gang, hvilket spreder ansvaret og gør det lettere for alle.
Hvis et forsikringsselskab mister et for stort beløb, kunne det skubbe alleDisse tab på sine kunder og inddriver pengene om en måned, hvis de ville, men dette ville være uetisk. Hvis præmierne blev øget så meget, ville forsikringstageren ikke være i stand til at betale de store præmier. Når tømrerplanen bruges, estimeres alle fremtidige tab, og der oprettes en tre- til femårsplan for at få alle pengene tilbage uden at ramme kunden for hårdt på én gang.
Forsikringsselskaber har et juridisk ansvar for at betale forsikrede kunder i tilfælde af en ulykke, biltyveri eller andet krav. Når denne plan bruges, ændres forsikringsselskabets juridiske ret til sine kunder ikke. Forsikringsselskabet skal stadig betale for alt, hvad dens politik dækker.