Hvad er en kontoforespørgsel?
En kontoundersøgelse er en anmodning om oplysninger, der er relateret til en bestemt konto, ofte med det formål at evaluere forlængelsen af et lån eller en eller anden form for kreditrettigheder. Finansielle institutioner som banker, låneselskaber og kreditkortselskaber logger ofte denne type forespørgsel, når de fornyer en kundes konto eller vurderer en ansøgning om en eller anden type ny kredit. Ideen bag en kontoundersøgelse er at undersøge, om kunden udgør et risikoniveau for långiveren eller kreditor, baseret på, hvordan denne kunde administrerer de allerede etablerede økonomiske konti.
Når udstederen forelægger en kontoforespørgsel, kan udstederen anmode om oplysninger om kreditkonti, opbevaringskonti og endda andre finansielle konti, som ansøgeren har på samme institution. Sammen med anmodning om oplysninger fra kreditrapporteringsbureauer kan denne type undersøgelse give værdifuld indsigt i fortidens historie, der kan omfatte ledetråde vedrørende lukkede konti, eventuelle dvælende problemer med løbende konti, og hvilken type yderligere kredit- eller lånebeløb, som ansøgeren med rimelighed kan være forventes at klare sig uden et stærkt potentiale for standard.
En af fordelene ved at foretage en kontoundersøgelse er, at långivere og kreditorer har mulighed for at beskytte sig mod at udvide ressourcer til en person, som meget usandsynligt er i stand til at tilbagebetale gælden i henhold til vilkår. For eksempel, hvis en forespørgsel til en bank giver oplysninger, der viser, at kontohaveren er overtrækket regelmæssigt, kan dette tjene som et advarselsskilt om, at ansøgeren har svært ved at administrere penge. Høje saldi på eksisterende lån, især sammenlignet med data indsamlet om indkomstniveauer, vil ofte også indikere, at forlængelse af yderligere kredit eller lån muligvis ikke er i långiverens interesse. Ved at filtrere og afvise ansøgere, der udgør en betydelig risiko for långiveren, beskyttes andre kunders interesser, og chancerne for, at långiveren vil pådrage sig betydelige tab, holdes på et minimum.
Omvendt kan resultaterne af en kontoundersøgelse faktisk fremskynde godkendelsen af et nyt kreditkort eller lån. Når ansøgerens håndtering af kontoen viser det fiskale ansvar og forsvarlige økonomiske skøn, er risikoen for långiver ofte inden for acceptable grænser. Under disse omstændigheder kan långiveren betragte resultaterne fra kontoundersøgelsen som tilstrækkelige grunde til at godkende ansøgningen og udvide kredit eller lån til ansøgeren, ofte med overordnede renter og betingelser.