Qu'est-ce qu'une demande de compte?

Une demande de compte est une demande d'informations concernant un compte spécifique, souvent dans le but d'évaluer l'extension d'un prêt ou un type de privilège de crédit. Les institutions financières telles que les banques, les sociétés de prêt et les sociétés émettrices de cartes de crédit enregistrent souvent ce type de requête lors du renouvellement du compte d'un client ou de l'évaluation d'une demande de nouveau type de crédit. L'idée sous-jacente à la consultation d'un compte est de déterminer si le client présente un niveau de risque pour le prêteur ou le créancier, en fonction de la manière dont ce client gère les comptes financiers déjà établis.

Lors de la requête d'un compte, l'émetteur peut demander des informations sur les comptes de crédit, les comptes de dépôt et même d'autres comptes financiers détenus par le demandeur dans la même institution. En plus de demander des informations à des agences d'évaluation du crédit, ce type d'enquête peut fournir des informations précieuses sur l'historique, pouvant inclure des indices concernant les comptes clôturés, les problèmes en suspens avec les comptes courants et le type de crédit ou de prêt supplémentaire que le demandeur peut raisonnablement être. devrait pouvoir gérer sans fort potentiel de défaillance.

Un des avantages de mener une enquête sur un compte est que les prêteurs et les créanciers ont la possibilité de se protéger d’allonger les ressources vers une personne qui a très peu de chances de pouvoir rembourser sa dette selon les termes. Par exemple, si une demande adressée à une banque fournit des informations indiquant que le titulaire du compte est régulièrement à découvert, cela peut servir de signal avertisseur indiquant que le demandeur a des difficultés à gérer ses fonds. Les soldes élevés sur les prêts existants, en particulier lorsque comparés aux données collectées concernant les niveaux de revenus, indiqueront souvent aussi que l’octroi de crédits ou de prêts supplémentaires peut ne pas être dans l’intérêt supérieur du prêteur. En filtrant et en rejetant les candidats présentant un risque important pour le prêteur, les intérêts des autres clients sont protégés et les risques de pertes importantes pour le prêteur sont réduits au minimum.

Inversement, les résultats d’une consultation de compte peuvent en fait accélérer l’approbation d’une nouvelle carte de crédit ou d’un nouveau prêt. Lorsque la gestion du compte par le demandeur démontre une responsabilité fiscale et un bon jugement financier, le risque pour le prêteur se situe souvent dans des limites acceptables. Dans ces circonstances, le prêteur peut considérer les conclusions de la consultation du compte comme un motif suffisant pour approuver la demande et étendre le crédit ou le prêt au demandeur, souvent à des taux d’intérêt et à des conditions supérieurs.