Vad är en kontoförfrågan?
En kontoutredning är en begäran om information relaterad till ett specifikt konto, ofta i syfte att utvärdera förlängningen av ett lån eller någon typ av krediträttheter. Finansinstitut som banker, låneföretag och kreditkortsföretag loggar ofta denna typ av fråga när de förnyar kundens konto eller utvärderar en ansökan om någon typ av ny kredit. Tanken bakom en kontoundersökning är att ta reda på om kunden uppvisar en risknivå för långivaren eller borgenären, baserat på hur kunden hanterar de redan etablerade finansiella kontona.
När en kontofråga presenteras kan emittenten begära information om kreditkonton, depåkonton och till och med andra finansiella konton som innehas av den sökande vid samma institution. Tillsammans med att begära information från kreditrapporteringsbyråer, kan denna typ av utredning ge värdefull insikt i tidigare historia som kan inkludera ledtrådar om stängda konton, eventuella kvarstående problem med löpande konton och vilken typ av ytterligare kredit eller lånebelopp som den sökande rimligen kan vara förväntas klara sig utan en stark potential för standard.
En av fördelarna med att göra en kontoundersökning är att långivare och borgenärer har möjlighet att skydda sig från att utöka resurser till någon som är mycket osannolikt att kunna återbetala skulden enligt villkor. Till exempel, om en förfrågan till en bank ger information som indikerar att kontoinnehavaren är överdrivet regelbundet, kan detta fungera som ett varningstecken för att den sökande har svårt att hantera pengar. Höga saldon på befintliga lån, särskilt jämfört med uppgifter som samlas in om inkomstnivåer, kommer ofta att indikera att förlängning av ytterligare kredit eller lån kanske inte är i långivarens bästa. Genom att filtrera bort och avvisa sökande som utgör en betydande risk för långivaren skyddas andra kunders intressen och risken för att långivaren får stora förluster hålls till ett minimum.
Omvänt kan resultaten av en kontoutredning faktiskt påskynda godkännandet för ett nytt kreditkort eller lån. När den sökandes hantering av kontot visar ett skattemässigt ansvar och en sund ekonomisk bedömning ligger risken för långivaren ofta inom acceptabla gränser. Under dessa omständigheter kan långivaren betrakta resultaten från kontoundersökningen som tillräckliga skäl för att godkänna ansökan och utöka kredit eller lån till den sökande, ofta med överlägsna räntor och villkor.